神奈川県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

神奈川県でも可能な自己破産とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産とは、借金が極端に増えて生活が破綻していることを裁判所の判断を得て借金に関する返済が免除されるための法的手続きです。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をゼロにして生活を再建することを目的が狙いです。

この制度は過大な借金により暮らしが立ち行かなくなった方に対し金銭面でのリスタートのチャンスとなるために準備された公的なセーフティネットです。

神奈川県においても自己破産のイメージには否定的な印象がつきまといますが法的な救済制度になります。

一般論として返済不能な状態であることが自己破産の条件になります。

具体的には怪我や疾病によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えたそのような場合には神奈川県でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

神奈川県でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると債務に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり大きな財産がないときは前者、一定の財産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手段」です。借金に悩む人にとっては建設的な一歩になります。

神奈川県で自己破産が選択される主要な要因ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときになります。神奈川県でも大半の人はまず任意整理および民事再生などといった手段を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払い能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産以外の道がないというような結論になることがしばしばあります。

神奈川県で自己破産が選択される一般的な背景としては以下のような状況があります。

  • 病気や負傷によって就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 人員削減、会社の倒産や退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 離婚や家庭内トラブルが原因で日常生活が激変した
  • ビジネスの失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの使用が複数社に及び複数の借入先を抱える状態

これらの事例に一致する部分は収入面と支出面の均衡が失われ、債務返済の継続が困難になっている」という厳しい現状にあたります。つまり自己破産は単なる「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても返せないという状況と判断される法律上の手段なのです。

さらに自己破産は個人に限らず法人代表者が連帯保証人になっていた場合や、本業以外でビジネスを行っていた人などにも適用されます近年では新型コロナの打撃により売上高が著しく少なくなった自由業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も急増しています。

さらに奨学金の返済が滞るようになった若年層やひとり親の母親、生活保護受給者等といった経済的困窮者が破産申立てをする状況も神奈川県では頻発しており、今の時代ではこの制度は限られた人のものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終手段であるものの制度として法的に用意されており、すべての人に開かれた制度なのです。むやみに自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要と言えます。

神奈川県での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法令の下で裁判所が主導する支払い不能判断と免責審査の2段階に分かれています。構造は単純ですが提出物が多いため書類に不備があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。次におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
まずは借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この段階では収支の記録や、債権者一覧、財産リストなどの資料が必要となります。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
続いて現住所を所管する該当する地裁に破産申立て書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を請願する免責申立ても併せて行うというのが通常です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が提出済みの申立書類を確認し問題がなければ破産手続きの開始通知が下されます。手続当事者に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、管財人選任なしでわりと迅速に手続きが進行します。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
以降裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）これは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や生活状態を明かす場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば司法機関から免責が許可され、負債が消えることになります。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。なかでも管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればたいていの申請者は順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響をご説明します。

まず、神奈川県でも多くの人が心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないという、信用に傷がつくことといえます。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる就職できなくなることはありません。一部の銀行では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、神奈川県でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚だといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが求められます。以下では、自己破産の結果として保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

まず重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が許可されれば、クレジットカード、消費者向けローン、銀行の貸付、個人間の借金などすべて、法的には支払い義務が消えます。これは、再スタートを切るための重要な手段となります。

また、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、破産申請には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など働けない職業がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら負担を背負うこともありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度なのです。一方で、債務を持ち続けて精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という考え方で、神奈川県でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何が守られ、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産に必要な金額はどれほど？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、神奈川県でも多くの方が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が障害になることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目および費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判関連費用と法律家への支払いという2つに分かれます。

1.裁判関連費用
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、合計で約3,000〜5,000円前後が必要です。加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として約20万円〜50万円ほどが求められます。逆に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万円〜40万円ほどがかかります。分割による費用負担を使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いと神奈川県でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能です。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスとなります。

初期段階で弁護士に相談し、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が神奈川県でも多くいます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限されるケースがあります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。