横浜市南区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

横浜市南区でも行える自己破産って何？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産とは、借金が極端に大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい借金についての返済が免除されるための法的手続きです。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金を無くして生活をやり直すことを目的としています。

この手続きは支払いきれない債務によって生活が困窮してしまった方に金銭面での再スタートの機会となるために用意された公共のセーフティネットです。

横浜市南区でもこの自己破産についてはネガティブなイメージが根強いですがきちんと法律に則った救済制度になります。

多くの場合借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件です。

例として病気や事故で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には横浜市南区でも自己破産を考える必要が出てきます。

横浜市南区でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると債務の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式がありほとんど資産がない場合は「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手続き」になります。借金に苦しむ方にとっては建設的な一歩になります。

横浜市南区で自己破産が選択される主要な要因および該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の債務整理では対応できないと判断されたときです。横浜市南区でも多くの人はまず任意整理並びに個人再生などというような手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払い能力がまったくない場合には結果的に自己破産以外の道がないという選択になることがしばしばあります。

横浜市南区で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次のような理由が挙げられます。

  • 病気や負傷により就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 解雇や倒産や早期退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 離婚並びに家庭崩壊によって暮らしが不安定になった
  • ビジネスの失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見通しが立たない
  • サラ金やカードローンの利用が複数社に広がり借金が重なった状態

このような場合に一致する部分は家計の収入と支出の収支が逆転し、借金の返済が困難になっている」という深刻な実情といえます。要するに自己破産というのは「返済したくない」ではなく、何をしても完済できない状態と判断される法的手段なのです。

併せてこの破産制度は個人以外にも法人のトップが責任保証の立場を担っていた場合や、個人で事業活動を行っていた個人事業主等も対象になりますここ数年ではコロナ禍の影響で売上高が著しく減少したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

さらに教育ローンの返済が滞るようになった若者あるいはひとり親の母親、生活保護受給者などというような経済的困窮者が自己破産に踏み切る傾向も横浜市南区では頻発しており、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢ですが法的制度として正当に保障されており万人に提供された救済手段になります。極端に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心と言えます。

横浜市南区での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから終了まで

自己破産の手続きは、破産法に従って裁判所によって進められる最初の段階と「免責手続」2つのステップに分かれます。構造は単純ですが求められる書類が多く申請に問題があると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心とされています。続けておおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。このフェーズでは家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、財産明細などが求められます。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
その後居住地を管轄する該当する地裁に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を求めていく免責請求も同時に実施するのが通例です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が提出済みの申立書類を審査し支障がなければ開始決定書が下されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、管財人が付かずに比較的簡易に手続きが展開されます。一定の財産がある場合は管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）この面談は、当事者である本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面であり、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責許可決定
特に不備がなければ地方裁判所から免責の決定が下され、借金が帳消しになります。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。とくに管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばほぼ全ての人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

第一に、横浜市南区でも多くが不安に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、国際的な身分証には一切影響がありません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないなど、信用に傷がつくことです。これが理由で、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる雇用されにくくなるということはないです。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、横浜市南区でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものとなります。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、何が得られて、何が失われるのかを正しく理解することが重要です。以下では、自己破産の結果として残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

最初に最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることです。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、銀行ローン、プライベートな借金などすべて、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

そして、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、破産には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則売却しなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（通称ブラック状態）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度といえます。一方で、負債の苦しみを抱えながら心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道という形で、横浜市南区でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、何を手放すかを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産に必要な金額はどのくらい？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、横浜市南区でも多くの人が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金で困っている人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目と支払い負担の軽減策について紹介します。

まず、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれます。

1.裁判関連費用
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、合計でおおよそ3千〜5千円前後を要します。加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、予納金として約20〜50万円ほどが必要です。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20〜40万円前後が目安です。分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が横浜市南区でも多いですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早い段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑問を感じる人が横浜市南区でもかなりの数存在します。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。しかし、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種があることがあります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。逆に、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、安心と再出発への近道です。