東御市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

東御市でもできる自己破産とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど大きくなり生活が破綻していることを裁判所の判断を得て借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなしにして生活をやり直すことを目的としています。

この仕組みは過大な借金により日常生活が破綻した方に経済的なリスタートの機会となるために準備された社会的なセーフティネットです。

東御市でもこの「自己破産」という言葉には否定的な印象が伴いますが法的な救済制度です。

多くの場合完済が困難な状況であることが自己破産の基準です。

例として病気や事故で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって借金が増大した分割払いや借入の利用が増えたといった場合には東御市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

東御市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下された場合借金についての返済義務が免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり財産がほとんどないときは前者、規定の財産や免責に問題があるとされたときは後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法的な手段」です。借金に苦しむ人にとっては建設的な判断にすることができます。

東御市で自己破産という手段が取られる主な理由と対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり別の方法では解決できないと見なされたときになります。東御市でも一般的な債務者はまず任意整理および個人再生等というような手段を検討しますがほとんど収入がないあるいは支払う力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった選択に至ることが多いです。

東御市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては次の状況があります。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が激減した
  • 解雇や会社の倒産や早期退職等によって職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家庭内トラブルによる影響で日常生活が変動した
  • 経営破綻によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • 貸金業者並びにクレジットローンの借入が多数の業者に広がり多重債務状態

これらの事例に共通している点はお金の出入りのバランスが取れなくなって、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という現実ということです。整理すると破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても完済できない状況と判断される法律に基づく制度になります。

また自己破産は個人に限らず企業の責任者が連帯保証人に就いていたケースや、本業以外でビジネスを経営していた方なども対象者として認められます最近ではコロナ不況の影響で売上が著しく減少した自営業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も目立ってきています。

加えて教育ローンの返済が困難になった若年層並びにシングルマザーや生活保護を受けている人等といった生活が困難な方が破産申立てをする傾向も東御市では見られるようになり、今の時代では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最後の選択肢ですが仕組みとして正当に用意されており、一般市民にも開かれた法的措置なのです。過剰に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はありません。かえって健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

東御市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所が行う最初の段階と免責に関する審理2段階構成です。工程は明快ですが書類の数が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。このあとざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。ここでは生活費の収支一覧、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要です。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所に対する申請
続けて該当地域を担当する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を請願する免責申立ても併せて行うというのが通常です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が出された書面を確認し条件を満たしていれば破産開始の裁定が通知されます。申請者に財産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止の枠組みとなり、管財人が付かずに特段の障害なく破産手続が継続されます。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、当事者である本人が返済不能の背景や生活状況を説明する場であり、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所によって免責の正式裁定が出て、負債が消えることになります。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。とりわけ管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後に直面する日常についての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

まず、東御市でも多くの方が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、パスポート申請にはまったく影響しません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないなど、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。その結果、通信機器の割賦購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

ただし、現金利用や即時引落カード、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる働けなくなるということはないです。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

また、東御市でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。しかし、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵がある反対に、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、何が得られて、何が失われるのかをきちんと理解することが重要です。以下では、破産手続によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

最初に最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、金融機関からのローン、プライベートな借金一括して、返済義務が法律的に消滅します。これは、家計を立て直すための重要な手段となります。

また、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、自己破産には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • だいたい7年から10年間は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度となります。しかし、多額の負債を抱えたまま精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、東御市でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、東御市でも多くの方が気にするのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および支払い方法の工夫について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体で約3千円から5千円前後が必要です。これに加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件として扱われる場合は、保証金的な意味合いとして約20万円〜50万円程度が求められます。逆に、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万から40万円程度が目安です。分割による費用負担を利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いと東御市でも誤解されがちですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能となります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

早い段階で法律相談をし、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が東御市でも多くいます。ここでは、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に働けなくなることはありません。しかし、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種があることがあります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも手続きを行えます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。