甲斐市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

甲斐市でも可能な自己破産とは何か？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて全部の借金の返済義務が免除される法的手続きにあたります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして暮らしを再建することを目的にしています。

この手続きは支払いきれない債務により日常生活が困難になった人へ経済的なリスタートの機会となるためにつくられた公共のセーフティネットにあたります。

甲斐市においてもこの自己破産のイメージには悪いイメージが伴いますが法的な救済制度になります。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の基準になります。

具体的には怪我や疾病で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったそのような場合には甲斐市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

甲斐市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下りれば借金の返済義務が免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度です。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、資産や免責に問題があるケースでは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手続き」です。債務の問題を抱えている人には建設的な判断にすることができます。

甲斐市で自己破産が選ばれる主な理由と該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり他の手続きでは解決できないという判断に至ったときです。甲斐市でも一般的な債務者はまず任意整理および個人再生などといった法的整理を試みますが収入が極端に少ないあるいは返済能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような選択になることがしばしばあります。

甲斐市で自己破産を選ぶ主な背景としては次の理由が該当します。

  • 病気やケガにより就労不能となり所得が大きく減った
  • リストラ、会社の倒産や自主退職などによって失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルによる影響で生活が変動した
  • 経営破綻により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見通しが立たない
  • 貸金業者やカードローンの使用が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通するのは家計の収入と支出の収支が逆転し、借金の返済が不可能に近くなっている」という実態といえます。整理すると自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても返せないという実態と判断される法律上の手段になります。

さらにこの破産制度は個人対象にとどまらず会社経営者が連帯保証人に就いていたケースや、本業以外でビジネスを続けていた人等についても手続き可能です最近ではコロナ不況の影響で収入が著しく減った自営業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増加しています。

また学生ローンの支払いが困難になった若い世代やひとり親の母親や生活保護受給者等といった経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う事例も甲斐市では見られるようになり、現在ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終手段である一方で仕組みとしてきちんと整備された制度であり誰もが利用できる救済策なのです。過剰に自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切と言えます。

甲斐市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所によって進められる破産段階と免責に関する審理二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。このあとおおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認を受けることになります。ここでは生活費の収支一覧、負債先のリスト、保有資産の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を求める免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が提出された書類を検討し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出ます。破産申立人に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に処理が進行されます。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（行われないケースもあります）この面談は、申立人が破産するに至った背景や生活内容を報告する機会でもあり、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所から借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。とりわけ管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には債務免除されるという極めて大きな恩恵がある反対に、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、保てるものと、どんな不利益があるのかを明確に知ることが大切です。ここでは、破産手続によって保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

最初に最大の利点として、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責判断が出れば、クレジットカード、消費者金融、銀行からの借金、プライベートな借金も含まれ、法的には支払い義務が消えます。これこそが、生活を再建するための大きなサポートになります。

そして、破産を申請すると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、申立には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • 約7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など働けない職業がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。さらに、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度といえます。そのうえで、多額の負債を抱えたまま精神的に限界を迎えるより、人生と暮らしを守る前向きな手段という形で、甲斐市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、何が守られ、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

第一に、甲斐市でも多数の方が懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

それは誤った理解であり、破産しても戸籍や住民票、選挙への投票権、パスポートには何も影響を及ぼしません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレカを新たに作れない、借り入れができないという、信用情報に事故履歴が記載されることです。この影響で、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

加えて、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出るということはありません。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、甲斐市でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚となります。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、甲斐市でも多くの方が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つの区分があります。

1.裁判所費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体でおおよそ3,000〜5,000円前後が必要となります。加えて、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用としておよそ20〜50万円程度が必要です。しかし、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20〜40万円ほどとなります。分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが甲斐市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能です。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早めに弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が甲斐市でもかなりの数存在します。ここでは、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、着衣、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。かえって、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。