南国市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

南国市でも行える自己破産とは何か？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とは、借金が極端に増えて経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい借金についての返済義務が免除される法的手続きです。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして生活をやり直すことを目的にしています。

この仕組みは支払いきれない債務によって日常生活が立ち行かなくなった方へ経済的な再スタートのチャンスになるために準備された公共のセーフティネットにあたります。

南国市でもこの「自己破産」にはネガティブなイメージが根強いですが法にのっとった救済制度になります。

多くの場合支払い不能な状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気やケガで収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって債務が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えたといった場合には南国市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

南国市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下りれば借金の返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式がありほとんど資産がない場合は前者、規定の資産や免責に問題があると判断された場合は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や必要な費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手段」になります。借金に悩む方にとっては前向きな一歩になり得るのです。

南国市で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の債務整理では解決できないという判断に至ったときになります。南国市でも多くの人ははじめに任意整理並びに個人再生などといった手続きを検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払う力がゼロであるときには結果的に自己破産以外の道がないという結論に至ることが少なくありません。

南国市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のような状況が該当します。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり収入が激減した
  • リストラ、倒産、早期退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 離婚および家庭内トラブルが原因で生活が乱れた
  • ビジネスの失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • サラ金並びにカードローンの借入が多数の業者に分散し借金が重なった状態

こうした状況に共通点はお金の出入りの釣り合いが崩れて、債務返済の継続ができなくなっている」という実態という事実です。言い換えると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という実態と判断される法律に基づく制度です。

併せて自己破産という制度は個人以外にも会社経営者が借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、副業で事業を続けていた個人事業主等についても手続き可能ですここ数年では新型コロナの打撃により事業収入が著しく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

また学資金の返済が滞るようになった若い世代あるいはひとり親の母親や生活保護を受けている人などといった金銭的に困っている人が破産制度を利用する例も南国市では頻発しており、今の時代では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終手段とはいえ仕組みとして正当に認められており、一般市民にも開かれた法的措置です。極端に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。逆に将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要です。

南国市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責が出るまで

破産に関する手続きは、法的根拠により裁判所が行う破産段階と返済義務免除審査2段階構成です。構造は単純ですが書類の数が多く記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。続けておおまかな流れを理解しやすく示します。

1.準備と判断の時期
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。このフェーズでは収支の記録や、債務の一覧、財産明細などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所への申立て
続いて該当地域を担当する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に債務免除の申請を求めていく同時に免責を申し立てるのが通例です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が提出済みの申立書類を確認し支障がなければ開始決定書が出されます。債務者に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的簡易に処理が進行されます。保有資産が基準を超えると管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）これは、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場であるとともに、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば裁判所の判断で免責が許可され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。とくに管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めれば大半の人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請しまじめに対処することが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には借金返済義務が消滅するという重要なメリットがあるただし、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、保てるものと、何を失うのかを正しく理解することが重要です。ここでは、この制度の利用により維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

最初に最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行ローン、プライベートな借金を含めて、法的には支払い義務が消えます。これこそが、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

加えて、破産手続きをすることで債権者の請求行為や電話や通知などの請求がなくなります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、申立には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年間は信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など就業が制限される職種がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。実際には、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは保護の対象となります。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度なのです。しかし、負債の苦しみを抱えながら精神的に限界を迎えるより、生活と命を守るための前向きな選択肢という考え方で、南国市でも多数の方がこの制度を使っています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、南国市でも多くの人々が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という声です。

それは誤った理解であり、破産しても住民票や戸籍、選挙への参加資格、旅券やパスポートにはまったく影響しません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、借り入れができないといった、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これにより、スマホの分割購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる働けなくなることはないです。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、南国市でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産にかかる費用はいくら？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を検討する際に、南国市でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金に苦しんでいる方にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに支払方法の選択肢について解説します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は分類すると裁判関連費用と法律専門家への報酬の2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、合計で約3千円から5千円ほどが必要になります。さらに、管財人が任命される管財型の破産の場合には、前もって納めるお金として少なくとも20万〜50万ほどが必要とされます。しかし、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万円〜40万円程度が必要です。分割での支払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが南国市でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能です。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が南国市でもかなりの数存在します。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある可能性があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。逆に、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。