横浜市中区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

横浜市中区でも可能な自己破産って何？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が返済不能なほど大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この制度は過剰な借金によって暮らしが破綻した方に対し経済的なリスタートのチャンスになるために用意された公的なセーフティネットです。

横浜市中区でもこの自己破産という言葉にはネガティブなイメージが伴いますがきちんと法律に則った救済制度です。

通常は支払い不能な状態であることが自己破産の基準になります。

例として怪我や疾病によって収入がなくなった失業や事業の失敗によって借金が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたというケースでは横浜市中区でも自己破産を考えることが選択肢になります。

横浜市中区でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が出されると債務に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるときは後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法に則った手続き」です。借金に悩む人には建設的な選択肢にすることが可能です。

横浜市中区での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、破産法に従って司法が主導する最初の段階と免責審査二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く進行にミスがあると受理されない可能性もあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。以下に概略的な手続きの順を丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。この時点では家計収支表、貸主の一覧表、所有物の情報などが必要となります。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.裁判所に対する申請
続けて住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で支払義務の免除を求めていく免責の申請も同時に行うのが通例です。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が提出された書類を精査し不備がなければ破産開始の裁定が出されます。手続当事者に所有物がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止事案として処理され、管財人選任なしで比較的スムーズに破産手続が継続します。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（行われないケースもあります）これは、破産申請者が返済不能の背景や生活内容を報告する機会であるとともに、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所の判断で借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。とくに破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めれば大半の人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

横浜市中区で自己破産が選ばれる主な理由と対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決できないと判断されたときになります。横浜市中区でも大半の人ははじめに任意整理および個人再生などといった手続きを試みますが収入が非常に乏しいもしくは支払う力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産以外の道がないといった選択になることがよくあります。

横浜市中区で自己破産を選ぶ主な背景としては以下のような理由が該当します。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大きく減った
  • 人員削減、勤務先の経営破綻、早期退職等によって失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消および家庭崩壊によって生活が不安定になった
  • 事業の失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • 消費者金融やクレジットローンの利用が多数の業者に分散し借金が重なった状態

これらのケースに見られる傾向は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、ローンの返済ができなくなっている」という実態といえます。整理すると自己破産は単なる「逃げている」のではなく、いくら努力しても清算不可能な状態と判断される司法の救済措置なのです。

さらに自己破産は個人だけでなく企業の責任者が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた個人事業主等にも適用されます現代においては新型コロナの打撃により営業利益が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産申立てをする事例も多くなっています。

さらに教育ローンの返済が滞るようになった20代〜30代の世代並びに単独で子を育てる母、生活保護受給者等のような生活が困難な方が自己破産に踏み切る例も横浜市中区では増えており、今や破産手続きは特別な人だけのものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策とはいえ仕組みとして正当に用意されており万人に提供された救済手段になります。不必要に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はありません。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には借金返済義務が消滅するという大きな利点があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、何が得られて、何を失うのかをしっかり認識することが重要です。ここでは、この制度の利用により守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

まず最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点です。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、サラ金、金融機関からのローン、個人的な貸し借りをはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これは、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

そして、破産を進めると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、この手続にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • 約7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

しかし、すべてが奪われるわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度となります。一方で、債務を持ち続けて精神的に限界を迎えるより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、横浜市中区でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

最初に、横浜市中区でも多くの人が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

それは誤った理解であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、旅券やパスポートにはまったく影響しません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないなど、いわゆるブラックリスト状態になることです。この影響で、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなることはないです。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、横浜市中区でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものです。破産によって全財産を失うのではなく、取り除かれるのは債務と、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、横浜市中区でも多くの人が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」という点です。債務を抱えた人にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳ならびに支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産の際にかかるお金は分類すると申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬という2種類に分かれます。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計で約3,000〜5,000円程度を要します。あわせて、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、予納金として最低限20万円〜50万円程度が求められます。一方で、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万円〜40万円ほどです。費用の分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が横浜市中区でも多いですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能となります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

初期段階で法律相談をし、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が横浜市中区でも非常に多いです。以下では、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。例外として、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。免責決定が出れば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。