大阪市旭区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大阪市旭区でもできる自己破産って何？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産という制度は借金が返済不能なほど膨れ上がり支払い能力がないことを司法の認可を受けて借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され借金をゼロにして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この制度は過剰な借金により日常生活が困窮してしまった人に対し経済的な再スタートの機会となるために準備された公共のセーフティネットです。

大阪市旭区においてもこの「自己破産」のイメージにはネガティブな印象がつきまといますがきちんとした救済制度です。

一般的には完済が困難な状態であることが自己破産の条件になります。

例として怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や経営不振によって借金が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったというケースでは大阪市旭区でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

大阪市旭区でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が下された場合債務の返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題がある時は後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手段」になります。債務で悩んでいる人にはポジティブな判断にすることが可能です。

大阪市旭区での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免除が確定するまで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所が主導する支払い不能判断と免責に関する審理の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く手続きに不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。以下で基本的なステップをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
最初に本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けます。この場面では生活費の収支一覧、負債先のリスト、所有物の情報などが求められます。手続きに進むことが決まれば法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求めていく免責請求も同時に実施するのが通例です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が出された資料を精査し条件を満たしていれば破産開始の裁定が発令されます。手続当事者に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に破産手続が継続されます。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）この手続きは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面の場でもあり、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ司法機関から免責が許可され、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。とくに管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い誠実に対応することが新たな出発への最短ルートです。

大阪市旭区で自己破産が選択されるよくある原因と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり別の手続きでは解決が難しいという判断に至ったときになります。大阪市旭区でも多くの人ははじめに任意整理および個人再生等というような手続きを選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという選択に至ることが少なくないです。

大阪市旭区で自己破産が選択される一般的な背景としては次のようなケースが挙げられます。

  • 病気や負傷により就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや倒産や自主退職等によって職を失い収入が途絶えた
  • 離婚や家族の離散による影響で生活が不安定になった
  • 事業の失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびカードローンの利用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通点は家計の収入と支出の収支が逆転し、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という厳しい現状です。整理すると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、いくら努力しても清算不可能な状況と判断される法的手段なのです。

併せて自己破産という制度は個人に限らず会社の代表が保証義務を負う立場に就いていたケースや、本業以外でビジネスをしていた個人事業主なども対象になります現代においては社会的混乱によって収入が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も増加しています。

加えて学生ローンの支払いが困難になった若年層やシングルマザー、生活保護受給者などといった経済的困窮者が法的整理を行う事例も大阪市旭区では頻発しており、このご時世では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策とはいえ仕組みとしてきちんと認められており、誰にでも使える支援制度なのです。不必要に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はありません。むしろ将来を見据えた判断として、早期の相談が大切と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。ここでは、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

第一に、大阪市旭区でも多くの人々が気にするのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、選挙への投票権、海外渡航用書類には影響は出ません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないという、信用に傷がつくこととなります。その結果、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出ることはありません。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされており、職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、大阪市旭区でも、多くの人が抱える不安として家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、誰かが保証している場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏はほかには代えられないものです。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には債務免除されるという極めて大きな恩恵がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何を失うのかを明確に知ることが大切です。ここでは、自己破産によって維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

最初に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責決定が下されれば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、銀行の貸付、知人・親族間の借金などすべて、法律的に債務が免除になります。これは、生活を再建するための非常に大きな救済です。

また、自己破産をすることで債権者の請求行為や電話や通知などの請求がなくなります。裁判所に申請した時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、申立には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • 約7年から10年間は信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度といえます。しかし、多額の負債を抱えたまま精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という考え方で、大阪市旭区でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、何が保たれ、何を手放すかを理解して判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、大阪市旭区でも多くの方が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに支払い方法の工夫について解説します。

はじめに、破産時に必要な費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類があります。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、合計でおおよそ約3,000円〜5,000円程度を要します。これに加えて、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとしてだいたい20万円〜50万円程度が必要です。反対に、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万円〜40万円前後がかかります。費用の分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、代理業務に制限があるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが大阪市旭区でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

なるべく早く法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が大阪市旭区でも多くいます。ここでは、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、衣類、最低限の預金や道具などは処分されない自由財産とされます。しかし、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。しかし、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産が認められます。逆に、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。