加賀市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

加賀市でも行える自己破産って何？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも称され債務をなくして生活を再建することを目的としています。

この制度は過剰な借金により日常生活が困窮してしまった方に対し金銭面でのリスタートのチャンスを与えるためにつくられた社会のセーフティネットです。

加賀市でもこの「自己破産」には否定的なイメージがつきまといますが法的な救済制度です。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の条件です。

たとえば怪我や疾病で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には加賀市でも自己破産を考える必要が出てきます。

加賀市でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下された場合債務についての返済義務が免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がないときは前者、一定の財産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手続き」になります。借金に悩む方にはポジティブな判断になり得るのです。

加賀市で自己破産が選択されるよくある原因および該当する状況

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の手続きでは対応できないと判断されたときです。加賀市でも一般的な債務者ははじめに任意整理および個人再生などといった手段を試みますが収入が極端に少ないあるいは返済能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという選択に至ることが少なくありません。

加賀市で自己破産が選択される代表的な背景としては以下のような理由が該当します。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇や勤務先の経営破綻や自主退職等により失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊によって暮らしが不安定になった
  • 経営破綻により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • 貸金業者やカードローンの借入が複数社に分散し多重債務状態

こうした状況に共通点はお金の出入りのバランスが崩れ、債務返済の継続が厳しくなっている」という深刻な実情です。言い換えると自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、必死にやっても返せないという実態と判断される法的手段です。

またこの破産制度は個人対象にとどまらず企業の責任者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、本業以外でビジネスを行っていた方等も対象になります近年ではコロナ不況の影響で営業利益が著しく減った自由業者やフリーランスの方が破産申立てをする事例も増えています。

さらに学資金の返済が返済できなくなった若い世代および単独で子を育てる母や生活保護を受けている人等というような経済的困窮者が破産制度を利用する傾向も加賀市では見られるようになり、今の時代では自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの究極の手段であるものの法的制度として正当に保障されており万人に提供された救済手段なのです。過剰に自分を責めすぎたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって健全な再出発を図るために、早めの対策が重要が大切です。

加賀市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所が主導する破産処理と返済義務免除審査2段階構成です。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く手続きに不備があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。このあと大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。ここでは家計収支表、債務の一覧、所有物の情報などが必要です。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
続いて住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して支払義務の免除を依頼する同時に免責を申し立てるというのが通常です。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された資料をチェックし問題がなければ破産開始の裁定が下されます。申請者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに手続きが展開します。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）これは、申立人が破産するに至った背景や生活状態を明かす場の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ裁判所によって免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。とりわけ管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほぼ全ての人が無事に免責されています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態について解説します。

まず、加賀市でも多くの人が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

それは誤った理解であり、破産しても住民票や戸籍、投票に関する権利、パスポートには何も影響を及ぼしません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、借り入れができないという、信用に傷がつくことです。これにより、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、車の分割契約などが7年から10年程度の間利用できなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなることはないです。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

また、加賀市でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？といった声もありますが、単独で背負った借金については、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものとなります。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には債務が全て免除になるという非常に大きな利点があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、何を得て、どんな不利益があるのかを正しく理解することが必要です。以下では、破産申請によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

はじめに最大のメリットは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、サラ金、銀行の貸付、プライベートな借金一括して、法的には支払い義務が消えます。これは、生活を再建するための重要な手段となります。

さらに、破産を申請すると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、申立には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • だいたい7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など働けない職業がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。さらに、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら責任を負う必要はありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度となります。そのうえで、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断として、加賀市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産に必要な費用はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を検討する際に、加賀市でも多くの方が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金を抱えた人にとって、破産のための出費が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

まず、破産時に必要な費用は主に分けると裁判関連費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2種類に分かれます。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、合計で約3,000〜5,000円程度を要します。さらに、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額としておよそ20万〜50万くらいがかかります。しかし、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20万〜40万前後が目安です。分割での支払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が加賀市でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能となります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が加賀市でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、着衣、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。例外として、価値の高い車両や不動産は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。ただし、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。免責決定が出れば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。どちらかといえば、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道になります。