石川県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

石川県でもできる自己破産とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が返済できないほどに増えて支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして暮らしを再建することを目的にしています。

この手続きは過大な借金により暮らしが困難になった方へ経済的なやり直しのチャンスとなるために作られた公的なセーフティネットです。

石川県でも自己破産という言葉にはネガティブな印象が伴いますがきちんと法律に則った救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状態であることが自己破産の前提になります。

具体的には怪我や疾病で収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が増えた分割払いや借入の利用が増えたというケースでは石川県でも自己破産を検討する必要が出てきます。

石川県でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる債務についての返済義務がすべて免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは前者、一定の財産や免責に問題があると判断されたときは後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手続き」です。借金で悩んでいる人には前向きな判断になり得るのです。

石川県での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責決定まで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所が主導する「破産手続」と債務免除の判断の2段階に分かれています。構造は単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。次に基本的なステップを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。ここでは家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が求められます。手続きに進むことが決まれば破産手続のための書類準備が進められます。

2.裁判所提出手続き
続けて現住所を所管する地方裁判所に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を求めていく免責の申請も同時に行うというのが通常です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
地裁が出された資料を精査し不備がなければ開始決定書が出ます。債務者に所有物がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に処理が進行します。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）この手続きは、当事者である本人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所によって免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。なかでも管財人選任があるときは換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させれば大半の人が無事に免責されています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

石川県で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決が難しいと判断されたときです。石川県でも多くの方は最初に任意整理および個人再生などといった手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないまたは支払う力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないといった結論に至ることが多いです。

石川県で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のケースがあります。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が激減した
  • 人員削減や会社の倒産、退職等により無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居および家族の離散が原因で生活が不安定になった
  • 事業の失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり返済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびクレジットローンの借入が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに一致する部分は「収入と支出の均衡が失われ、支払いの維持ができなくなっている」という現状にあたります。つまり自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、必死にやっても払えない」という実態と判断される法律上の手段になります。

加えて破産手続きは個人以外にも法人のトップが責任保証の立場に指定されていた場合や、副業で事業を続けていた人等についても手続き可能です今ではコロナ不況の影響で売上高が大きく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も多くなっています。

さらに借りた奨学金の返済が困難になった若年層およびシングルマザー、生活保護受給者等のような経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する状況も石川県では増加しており、このご時世では自己破産という制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終手段である一方で仕組みとして正式に整備された制度であり、万人に提供された救済手段になります。極端に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。逆に将来を見据えた判断として、早期の相談が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるその反面、不都合や制限も存在します。この制度を使うにあたっては、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが求められます。以下では、この制度の利用により維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

最初に重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責決定が下されれば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行ローン、個人的な貸し借りなどすべて、返済義務が法律的に消滅します。これは、再スタートを切るための大きなサポートになります。

加えて、破産を申請すると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、破産申請には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • およそ7年から10年間は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

それでも、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。また、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

この制度は、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度となります。そのうえで、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という形で、石川県でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、石川県でも多数の方が心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙への投票権、パスポートには一切影響がありません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないという、信用に傷がつくことです。この影響で、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはないです。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、石川県でも、代表的な懸念として家族に悪影響が出るのでは？というものがありますが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産制度の利用を検討する場合、石川県でも多くの方が心配するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、以下では実際にかかるお金の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2種類に分かれています。

1.裁判関連費用
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、全体でだいたい3,000〜5,000円ほどを要します。あわせて、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用として少なくとも20〜50万円程度の納付が求められます。しかし、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20〜40万円程度が必要です。分割による費用負担を利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが石川県でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるになります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

迅速に弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が石川県でもよく見受けられます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレジットカードの新規発行やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。例外として、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産を理由に就職できなくなるわけではありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。かえって、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりです。