七尾市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

七尾市でもできる自己破産の意味とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産という制度は借金が手に負えないほど増えて経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金の返済義務が免除される法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなしにして暮らしを再建することを目的としています。

この制度は支払いきれない債務により生活が困難になった人に対して経済的なリスタートのチャンスとなるために準備された社会的なセーフティネットにあたります。

七尾市でもこの「自己破産」のイメージにはネガティブなイメージが根強いですがきちんとした救済制度になります。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気やケガで働けなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは七尾市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

七尾市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる借金の返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度です。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ財産がほとんどない場合は前者、資産や免責に問題があるときは後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法的な手段」です。債務の問題を抱えている人には建設的な一歩になります。

七尾市で自己破産が選択される主要な要因と該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり別の債務整理では解決できないという判断に至ったときです。七尾市でも多くの方はまず任意整理および個人再生等の手続きを検討しますが収入が非常に乏しいあるいは返済能力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産以外の道がないというような判断になることがよくあります。

七尾市で自己破産が選択される代表的な理由としては以下のようなケースが該当します。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が大きく減った
  • リストラ、勤務先の経営破綻、自主退職などによって失業し無収入となった
  • 離婚および家庭崩壊による影響で暮らしが変動した
  • 事業の失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済が困難な状況になった
  • サラ金並びにカードローンの利用が複数社に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに共通するのは「収入と支出のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という深刻な実情にあたります。要するに破産という手段はただの「拒否している」のではなく、どれだけ工夫しても払えない」という状態と判断される法的手段になります。

さらに自己破産は個人対象にとどまらず法人代表者が連帯保証人に指定されていた場合や、副業で事業を続けていた個人事業主等にも適用されますここ数年ではコロナ不況の影響で売上が大きく減った自由業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

また学資金の返済が苦しくなった20代〜30代の世代やひとり親の母親や生活保護を受けている人などというような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る例も七尾市では多くなっており、現在ではこの制度は珍しいものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策である一方で法律上きちんと整備された制度であり、万人に提供された救済手段となっています。極端に自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。むしろ新たな生活を築くために、早めに検討することが重要が大切です。

七尾市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

破産に関する手続きは、法的根拠により裁判所の管理下で破産段階と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。工程は明快ですが必要な書類が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。このあとおおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この場面では家計収支表、借入先の明細、所有物の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が進められます。

2.破産申立ての実行
続けて住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を請願する免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が出された書面を精査し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出されます。手続当事者に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に破産手続が継続されます。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）このステップは、当事者である本人が破産に至った事情や生活状況を説明する場であり、虚偽申告がないか確認する場でもあります。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ裁判所の判断で免責の決定が下され、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財人選任があるときは換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めれば多くの方が無事に免責されています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。ここでは、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実について解説します。

最初に、七尾市でも多数の方が気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という声です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、旅券やパスポートには一切影響がありません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないなど、金融事故情報に載ることです。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる雇用されにくくなることはありません。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、七尾市でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？といった声もありますが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。ただし、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段でしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには債務免除されるという大きな利点がある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、どのようなものが守られ、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが大切です。以下では、自己破産の結果として残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

まず最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行ローン、プライベートな借金を含めて、支払いの必要がなくなります。これはまさに、家計を立て直すための大きなサポートになります。

そして、破産を進めると回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、申立には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年の間は信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など従事できない職がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

この制度は、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度といえます。一方で、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、七尾市でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、七尾市でも多くの方が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。返済で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が障害になることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目と支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産を行う際の費用は分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2種類に分かれます。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、合計でだいたい3千円から5千円前後がかかります。加えて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として最低限20万円〜50万円程度がかかります。しかし、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20〜40万円程度が目安です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが七尾市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるです。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

なるべく早く法律相談をし、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が七尾市でも多くいます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される場合があります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。どちらかといえば、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。