伊予郡砥部町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

伊予郡砥部町でも行える自己破産とは？定義と制度をやさしく紹介

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えて生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい借金についての返済が免除される法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなくして生活を再建することを目的にしています。

この手続きは支払いきれない債務によって暮らしが困窮してしまった人に対してお金の面でやり直しの機会となるために作られた社会的なセーフティネットです。

伊予郡砥部町においても「自己破産」には悪い印象を持たれがちですが法的な救済制度になります。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気やケガによって働けなくなった失業や経営不振により債務が膨らんだカード借入やリボ払いが重なったといった場合には伊予郡砥部町でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

伊予郡砥部町でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下された場合借金についての返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に大きな財産がない場合は前者、資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手続き」になります。借金に悩む方にとっては建設的な一歩になります。

伊予郡砥部町で自己破産という手段が取られるよくある原因および対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり他の債務整理では対応できないという判断に至ったときになります。伊予郡砥部町でも大半の方ははじめに任意整理や民事再生などというような手続きを検討しますがほとんど収入がないまたは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないという結論に至ることが少なくないです。

伊予郡砥部町で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減や勤務先の経営破綻や自主退職等によって失業し収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭崩壊による影響で暮らしが乱れた
  • 事業の失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が複数社に及び借金が重なった状態

これらのケースに共通している点は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、借金の返済が不可能に近くなっている」という現実ということです。つまり自己破産というのは「逃げている」のではなく、「どう頑張っても完済できない実態と判断される法律に基づく制度なのです。

併せて自己破産という制度は個人以外にも会社の代表が責任保証の立場に該当していた状況や、事業的な活動を営んでいた人等についても手続き可能です最近ではコロナ禍の影響で事業収入が大きく減少した自営業者や業務委託契約者が破産を選択するケースも増えています。

また奨学金の返済が困難になった若年層並びに母子家庭の母親、生活保護を受けている人などの生活が困難な方が法的整理を行う傾向も伊予郡砥部町では多くなっており、いまや自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの究極の手段ですが法律上法的に整備された制度であり、すべての人に開かれた制度です。むやみに落ち込んだり恥と感じることは必要はありません。逆に健全な再出発を図るために、早期の相談が大切が大切です。

伊予郡砥部町での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

自己破産申立ては、法的根拠により裁判所の管理下で支払い不能判断と免責に関する審理二つの過程に分かれます。構造は単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。以下でざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。ここでは収支の記録や、貸主の一覧表、保有資産の情報などが求められます。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所に対する申請
その後現住所を所管する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を依頼する免責請求も同時に実施するのが通例です。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
地裁が提出された書類を検討し不備がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。手続当事者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで特段の障害なく手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）この手続きは、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ地方裁判所から免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。とりわけ管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めれば大半の人が問題なく免責を受けています。正直に申告し真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには債務免除されるという大きな利点があるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、何を得て、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが重要です。以下では、この制度の利用により保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

第一に最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることです。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、サラ金、銀行ローン、個人同士の債務をはじめ、支払いの必要がなくなります。これは、生活を再建するための非常に大きな救済です。

そして、破産を進めると請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、この手続には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • 約7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

しかし、何もかもを失うことはありません。実際には、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度です。一方で、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という目的で、伊予郡砥部町でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、何を手放すかを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そうした印象をお持ちではないですか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実をご説明します。

まず、伊予郡砥部町でも多くの人が疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないという、金融事故情報に載ることといえます。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

そして、自己破産したからといって口座開設ができなくなる働けなくなることはありません。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

また、伊予郡砥部町でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産時の必要経費はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、伊予郡砥部町でも多くの人が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」という点です。返済を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担が障害になることもあるため、以下では破産時の費用の明細ならびに費用負担の工夫について紹介します。

まず、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と弁護士報酬の2つの区分に分かれます。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計でおおよそ3,000〜5,000円ほどが必要です。さらに、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとして約20万〜50万ほどが求められます。反対に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万から40万円程度がかかります。分割による費用負担を使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが伊予郡砥部町でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能になります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

迅速に弁護士に相談し、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、心配や悩みを持つ方が伊予郡砥部町でもかなりの数存在します。ここでは、多数寄せられる疑問について、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は差押え対象外の自由財産とされます。しかし、高価な自動車や不動産などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。例外として、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されることがあります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。