筑後市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

筑後市でもできる自己破産とは？定義と制度をやさしく紹介

自己破産というのは借金が手に負えないほど膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい全部の借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きにあたります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなしにして暮らしをやり直すことを目的としています。

この手続きは支払いきれない債務により生活が破綻した方へ経済的なやり直しの機会を与えるために準備された公的なセーフティネットです。

筑後市でもこの自己破産のイメージにはマイナスの印象が伴いますがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般論として「返済不能」な状態であることが自己破産の前提になります。

具体的には病気やケガによって働けなくなった失業や事業の失敗によって借金が増大したリボ払いやカードローンが重なったというケースでは筑後市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

筑後市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる債務の返済義務が免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり財産がほとんどないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるとされた場合は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手段」になります。債務で悩んでいる方には前向きな一歩になります。

筑後市で自己破産が選ばれる主要な要因ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり別の手続きでは解決が難しいと判断されたときです。筑後市でも大半の方は最初に任意整理並びに民事再生などというような手続きを検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力がまったくない場合には最終的に自己破産を選ぶしかないというような選択になることがよくあります。

筑後市で自己破産が選択される代表的な背景としては以下のような理由が該当します。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が激減した
  • 解雇や勤務先の経営破綻や自主退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 離婚や家族の離散による影響で暮らしが乱れた
  • 経営破綻により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり完済の見通しが立たない
  • 貸金業者およびクレジットローンの利用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通している点は家計の収入と支出の均衡が失われ、ローンの返済が追いつかなくなっている」という深刻な実情という事実です。言い換えると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、必死にやっても清算不可能な実態と判断される裁判所による手続きになります。

さらに自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社経営者が保証人や連帯保証人に就いていたケースや、サイドビジネスを続けていた人なども対象になります今では新型コロナの打撃により収入が著しく少なくなった自営業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も増えています。

また学資金の返済が滞るようになった若年層並びに母子家庭の母親、生活保護受給者等といった金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う傾向も筑後市では増えており、今や破産手続きは一部の人の手段ではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの究極の手段である一方で制度として法的に保障されており誰もが利用できる救済策になります。必要以上に自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。それよりも現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

筑後市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所の管理下で破産段階と免責審査の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため手続きに不備があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。このあと基本的なステップを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。このフェーズでは収支の記録や、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要です。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備を始めます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして現住所を所管する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求める免責申立ても併せて行うというのが通常です。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された書面を審査し条件を満たしていれば開始決定書が出されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に処理が進行されます。保有資産が基準を超えると管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この手続きは、手続きをした本人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場であり、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば地方裁判所から借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財事件の場合は資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させれば大半の人が順調に免責が認められています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

最初に、筑後市でも多くが不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

それは誤った理解であり、破産申請をしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、パスポート申請には一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、借り入れができないという、信用に傷がつくこととなります。これにより、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる仕事に就けなくなることはないです。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、筑後市でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。例外として、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものだといえます。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには債務が全て免除になるという非常に大きな利点がある一方で、いくつかの制限も付随します。この制度を検討する際は、何が得られて、何を手放すのかを正確に把握することが大切です。以下では、自己破産の結果として守られるものと失われるものを整理しておきます。

第一に最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が認められれば、カード払いでの借金、サラ金、銀行からの借金、知人・親族間の借金一括して、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

加えて、破産を進めると債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、破産には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • およそ7年〜10年程度は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など従事できない職がある

それでも、何もかもを失うことはありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。また、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度です。そのうえで、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、筑後市でも多くの方に選ばれています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、筑後市でも多くの人が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。債務で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳ならびに費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つに分かれます。

1.裁判所費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、合計でだいたい3,000〜5,000円程度が必要です。加えて、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用としてだいたい20万円〜50万円ほどが必要です。逆に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万円〜40万円程度がかかります。支払方法としての分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが筑後市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるとなります。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

初期段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が筑後市でもかなりの数存在します。以下では、多数寄せられる疑問について、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。一方で、価値の高い車両や不動産は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に働けなくなることはありません。一方で、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限されることがあります。免責が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。場合によっては、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道になります。