小松市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

小松市でもできる自己破産とは何か？定義と制度をやさしく紹介

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済義務が免除されるための法的手続きになります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務をゼロにして生活を再建することを目的としています。

この制度は過剰な債務によって生活が困窮してしまった人に対して金銭面での再スタートの機会を与えるために用意された社会的なセーフティネットです。

小松市でも「自己破産」という言葉にはマイナスのイメージが根強いですがきちんとした救済制度になります。

多くの場合支払い不能な状況であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気やケガによって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が増大したリボ払いやカードローンが重なったといった場合には小松市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

小松市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下りれば借金についての返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ財産がほとんどない場合は前者、規定の資産や免責に問題があるときは後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手段」になります。借金に苦しむ人にとっては建設的な判断になります。

小松市で自己破産が選択される主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の手続きでは解決できないという判断に至ったときです。小松市でも一般的な債務者はまず任意整理や個人再生等の手段を検討しますがほとんど収入がないもしくは支払う力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産を選ぶしかないという結論に至ることが多いです。

小松市で自己破産が選択される代表的な背景としては以下のようなケースが該当します。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 解雇や勤務先の経営破綻や退職等が原因で無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家庭崩壊が原因で生活が変動した
  • 事業の失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き完済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびカードローンの利用が複数社に及び借金が重なった状態

こうした状況に共通している点は家計の収入と支出の収支が逆転し、借金の返済が困難になっている」という厳しい現状という事実です。要するに自己破産というのは「払いたくない」ではなく、いくら努力しても返せないという実態と判断される法律上の手段です。

加えて破産手続きは個人対象にとどまらず会社の代表が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、副業で事業を営んでいた方等についても手続き可能です今では新型コロナの打撃により収入が著しく減少した自由業者や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も多くなっています。

さらに奨学金の返済が苦しくなった20代〜30代の世代並びに単独で子を育てる母、生活保護を受けている人などというような経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する傾向も小松市では増加しており、今の時代では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終手段である一方で国の制度として法的に保障されており誰もが利用できる救済策となっています。必要以上に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、早めに検討することが重要と言えます。

小松市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから終了まで

この手続きは、法律に基づいて裁判所が主導する最初の段階と免責に関する審理二つの過程に分かれます。工程は明快ですが書類の数が多く書類に不備があると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的と考えられています。以下で大まかな手順を簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この場面では生活費の収支一覧、負債先のリスト、所有物の情報などが求められます。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして居住地を管轄する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を求める「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された資料を検討し支障がなければ破産手続きの開始通知が下されます。手続当事者に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に破産手続が継続されます。一定の財産がある場合は「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
その後裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）これは、手続きをした本人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会の場でもあり、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば地方裁判所から「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。とくに管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばほとんどの人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

まず、小松市でも多くの人々が気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、パスポートには一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローンが組めないなど、金融事故情報に載ることです。その結果、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産を経験しただけで口座開設ができなくなる働けなくなるということはありません。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、小松市でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には負債が免除になるという大きなメリットがある一方で、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかをしっかり認識することが重要です。ここでは、自己破産の結果として守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

はじめに最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、消費者ローン、金融機関からのローン、個人的な貸し借りをはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

加えて、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、自己破産には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は信用履歴に残り、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など働けない職業がある

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。例を挙げると、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは保護の対象となります。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

この制度は、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度なのです。一方で、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法として、小松市でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、失うものは何かを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、小松市でも多くの人が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、ここでは破産時の費用の明細と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産の際にかかるお金は分類すると裁判所への支払い費用と弁護士報酬の2つの区分があります。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、合計で約3,000〜5,000円程度がかかります。それに加え、裁判所が管財人を指名する管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として最低限20万円から50万円ほどが必要です。しかし、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20万円〜40万円ほどがかかります。分割での支払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが小松市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるです。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

初期段階で弁護士に相談し、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が小松市でも多くいます。以下では、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、服類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。ただし、価値の高い車両や不動産は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。むしろ、困難な生活状況にあることから、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。