羽咋郡志賀町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

羽咋郡志賀町でも可能な自己破産って何？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど大きくなり経済的に破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金に関する返済義務を免除してもらう法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして暮らしを再建することを目的にしています。

この仕組みは過剰な借金によって暮らしが困窮してしまった人に対しお金の面で再スタートのチャンスになるために作られた公共のセーフティネットです。

羽咋郡志賀町でも「自己破産」については悪いイメージが伴いますがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には病気やケガで働けなくなった仕事やビジネスの失敗により借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合には羽咋郡志賀町でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

羽咋郡志賀町でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が出されると債務の返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程やかかる費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手段」です。債務の問題を抱えている方には建設的な判断になります。

羽咋郡志賀町で自己破産が選択される主な理由ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり別の手続きでは対応できないと判断されたときになります。羽咋郡志賀町でも一般的な債務者はまず任意整理並びに個人再生などの法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいあるいは支払い能力がまったくない場合には最終的に自己破産以外の道がないという結論になることがよくあります。

羽咋郡志賀町で自己破産を選ぶ主な理由としては次のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇や勤務先の経営破綻、早期退職などにより失業し無収入となった
  • 離婚並びに家族の離散が原因で暮らしが不安定になった
  • 事業の失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり完済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびカードローンの借入が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

こうした状況に一致する部分は収入と費用の収支が逆転し、ローンの返済ができなくなっている」という実態です。結論としては自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても返せないという状況と判断される裁判所による手続きになります。

併せて自己破産は個人だけでなく会社の代表が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、サイドビジネスを経営していた個人事業主等も対象者として認められますここ数年では社会的混乱によって事業収入が大きく減少したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も目立ってきています。

さらに借りた奨学金の返済が支払えなくなった若者および母子家庭の母親、生活保護受給者等というような生活が困難な方が破産申立てをする傾向も羽咋郡志賀町では増えており、今や破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産は、限界を感じたときの究極の手段であるものの法律上正当に認められており、万人に提供された救済手段なのです。極端に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。かえって健全な再出発を図るために、早期の相談が大切が大切です。

羽咋郡志賀町での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責決定まで

破産申請の進行は、破産法に従って司法が主導する「破産手続」と債務免除の判断2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。次におおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。ここでは収入と支出の一覧、債務の一覧、保有資産の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
次のステップとして該当地域を担当する該当する地裁に破産申立書を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を求めていく同時に免責を申し立てるのが通例です。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が提出済みの申立書類を精査し問題がなければ開始決定書が出されます。手続当事者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに比較的簡易に手続きが展開されます。保有資産が基準を超えると管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）この面談は、申立人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。とりわけ管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば多くの方が無事に免責されています。正確に内容を伝え誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

最初に、羽咋郡志賀町でも多数の方が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

これは事実とは異なり、破産しても戸籍や住民票、選挙への投票権、パスポートには影響は出ません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、ローンを申し込めないといった、信用情報に問題が生じることとなります。その結果、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、車の分割契約などが7年から10年程度の間利用できなくなります。

ただし、現金支払いとデビットカード、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる雇用されにくくなるということはないです。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、羽咋郡志賀町でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証人がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものです。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には負債が免除になるという大きなメリットがあるただし、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが重要です。以下では、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

第一に最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行ローン、知人・親族間の借金一括して、返済義務が法律的に消滅します。これは、経済的に再出発するための重要な手段となります。

加えて、破産を申請すると債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、破産にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • 約7年から10年間は個人信用情報に記録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。さらに、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度なのです。しかし、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、羽咋郡志賀町でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、羽咋郡志賀町でも多くの方が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、破産のための出費が障害になることもあるため、以下では実際にかかるお金の内訳と支払い負担の軽減策について解説します。

はじめに、破産手続に必要な費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、全体でだいたい3,000〜5,000円程度が必要になります。さらに、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額としてだいたい20万円〜50万円程度が必要です。しかし、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万円〜40万円ほどが目安です。支払方法としての分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが羽咋郡志賀町でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能となります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスとなります。

初期段階で法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が羽咋郡志賀町でもよく見受けられます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。一方で、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、破産手続き中においては、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種があるケースがあります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。かえって、困難な生活状況にあることから、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。