大阪市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大阪市でも行える自己破産の意味とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産とは、借金が極端に膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい借金についての返済義務の免除を受けるための法的手続きです。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして生活をやり直すことを目的にしています。

この仕組みは多額の債務により生活が困難になった方に対し経済的な再スタートの機会となるために作られた公共のセーフティネットとされます。

大阪市においてもこの自己破産のイメージには否定的なイメージが根強いですが法的な救済制度です。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の基準です。

たとえば怪我や疾病で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が増大した分割払いや借入の利用が増えたといった場合には大阪市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

大阪市でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が出されると債務についての返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、ある程度の資産や免責に問題がある場合は後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手続き」です。借金で悩んでいる方には建設的な一歩にすることが可能です。

大阪市で自己破産が選ばれるよくある原因と該当するケース

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり他の方法では解決が難しいという判断に至ったときです。大阪市でも一般的な債務者は最初に任意整理および民事再生などの手段を試みますが収入が極端に少ないもしくは支払う力がゼロであるときには結果的に自己破産という選択肢に至るという判断に至ることが少なくないです。

大阪市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次の理由が該当します。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が大幅に減少した
  • 人員削減や会社の倒産、退職などが原因で職を失い収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家庭崩壊が原因で暮らしが変動した
  • 経営破綻によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見通しが立たない
  • 貸金業者並びにカードローンの利用が複数社に及び複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通するのは収入と費用のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が厳しくなっている」という現実にあたります。要するに破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、何をしても清算不可能な実態と判断される法律上の手段なのです。

また自己破産という制度は個人だけでなく法人のトップが保証義務を負う立場になっていた場合や、個人で事業活動を続けていた人等も該当しますここ数年では社会的混乱によって事業収入が激減した自由業者やフリーランスの方が破産申立てをする事例も目立ってきています。

加えて教育ローンの返済が支払えなくなった若年層あるいは単独で子を育てる母、生活保護を受けている人などの経済的困窮者が自己破産手続きを行う例も大阪市では多くなっており、このご時世ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終手段とはいえ制度として法的に整備された制度であり、一般市民にも開かれた法的措置なのです。必要以上に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はありません。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心です。

大阪市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免除が確定するまで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所の管理下で破産処理と債務免除の判断の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く手続きに不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。以下でざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。この時点では家計の状況を示す書類、借入先の明細、財産明細などが求められます。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして現住所を所管する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を依頼する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続の開始命令
地裁が申請された書類を精査し支障がなければ「破産手続開始決定」が出されます。申請者に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、管財人が付かずにわりと迅速に破産手続が継続します。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）このステップは、破産申請者が破産に至る経緯や生活状況を説明する場でもあり、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、負債が消えることになります。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

この一連の流れは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。なかでも管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば多くの方が順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵があるただし、不都合や制限も存在します。この制度を検討する際は、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが求められます。ここでは、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

はじめに最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、サラ金、銀行の貸付、知人・親族間の借金を含めて、支払いの必要がなくなります。これは、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

また、破産を申請すると請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、破産には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • だいたい7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など従事できない職がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度なのです。しかし、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、再出発のための前向きな判断という形で、大阪市でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

最初に、大阪市でも多くの人が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは完全な誤解であり、申立てをしても戸籍や住民票、投票に関する権利、国際的な身分証にはまったく影響しません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないといった、いわゆるブラックリスト状態になることです。その結果、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間組めなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

そして、破産を経験しただけで金融口座を作れなくなる雇用されにくくなるということはありません。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、大阪市でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？というものがありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段でしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産申請を考えたときに、大阪市でも多くの人が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金問題で悩んでいる方にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および支払い方法の工夫について紹介します。

はじめに、破産手続に必要な費用は分類すると裁判関連費用と法律家への支払いという2つに分かれます。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、全体でだいたい3千〜5千円ほどが必要です。これに加えて、破産管財人が選任される管財事件になるときは、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円から50万円くらいが必要とされます。しかし、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20〜40万円程度がかかります。支払方法としての分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。その上で、司法書士へ依頼した方が安く済む傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と大阪市でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能となります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

なるべく早く弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が大阪市でも多く見られます。以下では、実際の質問に基づいて、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、日常着、最低限の預金や道具などは保護される自由財産として扱われます。ただし、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される場合があります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道になります。