大島郡瀬戸内町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大島郡瀬戸内町でもできる自己破産って何？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産というのは借金が手に負えないほど大きくなり支払い能力がないことを司法の認可を受けて借金についての返済義務が免除される法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金を無くして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この制度は過剰な債務により生活が破綻した方に対して金銭面でのリスタートの機会を与えるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

大島郡瀬戸内町においても「自己破産」には否定的な印象を持たれがちですがきちんとした救済制度です。

一般論として支払い不能な状態であることが自己破産の基準です。

たとえば怪我や疾病によって収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が増えた分割払いや借入が複数重なったそのような場合には大島郡瀬戸内町でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

大島郡瀬戸内町でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が出されると対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者にほとんど資産がない場合は前者、規定の資産や免責に問題があるとされた場合は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法的な手続き」です。債務の問題を抱えている人にとってはポジティブな選択肢にすることができます。

大島郡瀬戸内町での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免責が出るまで

自己破産の手続きは、法令の下で裁判所が主導する破産段階と返済義務免除審査の二段構えになっています。構造は単純ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。以下に大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
まずは申立人が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認を受けることになります。このフェーズでは収入と支出の一覧、債務の一覧、財産リストなどの資料が求められます。手続きに進むことが決まれば法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.地方裁判所への申立て
続けて居住地を管轄する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を請願する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が提出済みの申立書類を審査し問題がなければ破産手続きの開始通知が通知されます。申請者に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに破産手続が継続します。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官との面談である免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）この手続きは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、申し立てから最終決定までの期間は人によって違いがあります。なかでも管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めれば大半の人が問題なく免責を受けています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

大島郡瀬戸内町で自己破産が選択される主な理由ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり他の方法では対応できないと見なされたときです。大島郡瀬戸内町でも多くの方ははじめに任意整理および民事再生などというような手段を検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払う力が完全に欠けているときには結果的に自己破産という選択肢に至るという結論に至ることが多いです。

大島郡瀬戸内町で自己破産が選ばれる主な背景としては次のケースが挙げられます。

  • 病気や負傷によって就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇や勤務先の経営破綻や早期退職等によって無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルが原因で日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの借入が複数の金融機関に分散し借金が重なった状態

これらの事例に共通している点は収入と費用のバランスが崩れ、借金の返済が不可能に近くなっている」という現実ということです。つまり自己破産というのは「返済したくない」ではなく、必死にやっても払えない」という実態と判断される法的手段になります。

加えて自己破産という制度は個人以外にも法人のトップが借入の保証責任を持つ形に該当していた状況や、本業以外でビジネスをしていた人なども対象者として認められます現代においては新型コロナの打撃により収益が著しく少なくなった自由業者やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も急増しています。

加えて教育ローンの返済が苦しくなった若者あるいはひとり親の母親や生活保護を受けている人などといった金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う状況も大島郡瀬戸内町では多くなっており、このご時世ではこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最終手段とはいえ法律上正式に保障されており万人に提供された救済手段となっています。むやみに落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には債務免除されるという極めて大きな恩恵がある一方で、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが必要です。以下では、この制度の利用により保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

はじめに最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が認められれば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行ローン、個人同士の債務をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

そして、破産を実施すると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、この手続にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • 約7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

とはいえ、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。加えて、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度です。一方で、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という意味で、大島郡瀬戸内町でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？実際には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

第一に、大島郡瀬戸内町でも多くの人が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

これは大きな誤認であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙への投票権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、借り入れができないという、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。この影響で、スマホの分割購入や不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、チャージ式カードを利用すれば生活に大きく困ることはありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても銀行に口座が持てなくなる就職できなくなることはないです。一部の銀行では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為とされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、大島郡瀬戸内町でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。ただし、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、大島郡瀬戸内町でも多くの方が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。返済で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産の必要経費の内訳および支払方法の選択肢について解説します。

最初に、自己破産にかかる費用は分類すると裁判所に支払う費用と弁護士報酬という2つの区分に分かれます。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、合計でだいたい約3,000円〜5,000円程度がかかります。それに加え、破産管財人が選任される「管財事件」の場合は、予納金として最低20〜50万円程度がかかります。しかし、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万〜40万程度となります。費用の分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむというのが大島郡瀬戸内町でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能になります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早い段階で法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が大島郡瀬戸内町でも多くいます。以下では、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、親族が連帯保証をしている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、衣類、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。とはいえ、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりになります。