磐田市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

磐田市でもできる自己破産って何？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とは、借金が手に負えないほど大きくなり生活が破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金の返済が免除されるための法的手続きになります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして生活を再建することを目的にしています。

この手続きは過大な債務により暮らしが困窮してしまった方へ経済的な再スタートの機会を与えるために用意された社会のセーフティネットとされます。

磐田市においても「自己破産」については悪い印象が伴いますが法的な救済制度です。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には病気やケガによって働けなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたというケースでは磐田市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

磐田市でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が出されると借金の返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がない場合は「同時廃止」、規定の財産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法に則った手段」です。借金に苦しむ人には前向きな選択肢になり得るのです。

磐田市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責が出るまで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所が主導する支払い不能判断と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。続けて大まかな手順を理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
手始めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。この段階では収入と支出の一覧、借入先の明細、所有物の情報などが必要です。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.破産申立ての実行
次のステップとして現住所を所管する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して支払義務の免除を依頼する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が申請された書類を確認し問題がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずにわりと迅速に手続きが進行します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）この面談は、申立人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場の場でもあり、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば裁判所から借金免除の判断が出され、負債が消えることになります。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。とくに破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めれば大半の人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが人生再建への早道です。

磐田市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり別の手続きでは解決できないと見なされたときです。磐田市でも一般的な債務者は最初に任意整理および民事再生などというような手段を検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような結論に至ることが少なくないです。

磐田市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては以下のようなケースが該当します。

  • 病気や負傷により働けなくなり所得が大幅に減少した
  • リストラや勤務先の経営破綻、自主退職などにより職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消や家庭崩壊によって暮らしが不安定になった
  • 事業の失敗によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済の見込みがない
  • 貸金業者やカードローンの借入が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通点は収入面と支出面のバランスが崩れ、支払いの維持ができなくなっている」という現状という事実です。結論としては自己破産というのは「拒否している」のではなく、いくら努力しても払えない」という状況と判断される裁判所による手続きになります。

また自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社の代表が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた人等も対象者として認められます最近ではコロナ禍の影響で売上高が大きく少なくなった自由業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増加しています。

また借りた奨学金の返済が返済できなくなった20代〜30代の世代やひとり親の母親、生活保護を受けている人などの生活が困難な方が法的整理を行うケースも磐田市では見られるようになり、現在では自己破産という制度は限られた人のものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策である一方で仕組みとしてきちんと整備された制度であり、一般市民にも開かれた法的措置なのです。不必要に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。逆に将来を見据えた判断として、早めの対策が重要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？実のところ、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実をご説明します。

第一に、磐田市でも多くが懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは事実とは異なり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙参加権、パスポート申請には影響は出ません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないという、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これが理由で、スマホの分割購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、破産を経験しただけで預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなることはないです。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、磐田市でも、ありがちな心配事として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものとなります。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという大きな利点があるその反面、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかを正しく理解することが大切です。以下では、破産申請によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

はじめに最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が許可されれば、クレジットカード、消費者向けローン、金融機関からのローン、個人同士の債務をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これは、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

さらに、破産を進めると請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • 約7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など働けない職業がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。さらに、家族の経済には影響しませんので、保証人になっていないなら責任を負う必要はありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度です。一方で、債務を持ち続けて精神的に限界を迎えるより、生活と命を守るための前向きな選択肢という考え方で、磐田市でも多くの方に選ばれています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、磐田市でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」ということです。返済に苦しんでいる方にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、以下では破産時の費用の明細および費用の支払いに関する工夫について紹介します。

最初に、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判所に支払う費用と法律家への支払いという2種類があります。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、合計でおおよそ約3,000円〜5,000円程度が必要となります。さらに、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として最低限20万円〜50万円程度が求められます。一方で、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20〜40万円ほどが目安です。支払方法としての分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。また、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむと磐田市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるとなります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で法律相談をし、個別に最適な費用調整や利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑問を感じる人が磐田市でも非常に多いです。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みや金融機関の審査が厳しくなります。とはいえ、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、生活に必要な家財道具、服類、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高額な車や住宅などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。とはいえ、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種があるケースがあります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も手続きを行えます。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。