西牟婁郡白浜町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

西牟婁郡白浜町でも可能な自己破産って何？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が極端に増えて経済的に破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金についての返済義務の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をゼロにして生活をやり直すことを目的にしています。

この手続きは過大な債務によって生活が困難になった方へ金銭面でのやり直しのチャンスになるために作られた公共のセーフティネットです。

西牟婁郡白浜町でもこの自己破産のイメージには否定的なイメージがつきまといますが法にのっとった救済制度になります。

通常は支払い不能な状態であることが自己破産の基準です。

例として怪我や疾病で収入がなくなった失業や経営不振で借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には西牟婁郡白浜町でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

西牟婁郡白浜町でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が出されると対象となる債務の返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式がありほとんど資産がないときは前者、一定の資産や免責に問題があるケースでは後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手段」になります。借金に苦しむ方には前向きな一歩にすることができます。

西牟婁郡白浜町での自己破産の手続きの流れとは | 申立から最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所によって進められる支払い不能判断と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く書類に不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。次にざっくりとした流れを丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この場面では家計の状況を示す書類、債権者一覧、所有物の情報などが必要です。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
次に住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を求めていく免責の申請も同時に行うのが通例です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が出された書面を精査し問題がなければ「破産手続開始決定」が下されます。申請者に財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに処理が進行します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）このステップは、申立人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面であるとともに、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。なかでも管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すれば多くの方が順調に免責が認められています。誠実に報告を行い誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

西牟婁郡白浜町で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の手続きでは解決できないと見なされたときです。西牟婁郡白浜町でも一般的な債務者は最初に任意整理や個人再生などというような手続きを検討しますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がまったくないときには最終的に自己破産を選ぶしかないといった結論に至ることが少なくないです。

西牟婁郡白浜町で自己破産を選ぶ主な背景としては次の状況が挙げられます。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり所得が大幅に減少した
  • 解雇や会社の倒産、早期退職等により無職になり収入が途絶えた
  • 離婚や家庭内トラブルが原因で日常生活が激変した
  • 事業の失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • サラ金やカードローンの使用が複数社に分散し多重債務状態

これらのパターンに共通点は収入面と支出面の収支が逆転し、支払いの維持が厳しくなっている」という厳しい現状です。要するに破産という手段はただの「拒否している」のではなく、いくら努力しても返せないという実態と判断される法律上の手段なのです。

また自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社経営者が保証人や連帯保証人に就いていたケースや、事業的な活動を続けていた個人事業主等も対象者として認められます最近ではコロナ禍の影響で営業利益が著しく減った個人事業主やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増えています。

加えて教育ローンの返済が支払えなくなった若い世代や単独で子を育てる母、生活保護受給者等といった生活が困難な方が破産制度を利用する状況も西牟婁郡白浜町では増えており、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策であるものの法律上正式に用意されており、誰にでも使える支援制度なのです。必要以上に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はないのです。むしろ現実的な再出発のために、早期の相談が大切が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には借金が免除になるという非常に大きな利点がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何が失われるのかを明確に知ることが必要です。以下では、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

はじめに最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、消費者ローン、金融機関からのローン、知人・親族間の借金を含めて、支払いの必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

また、破産を申請すると債権者の請求行為や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、破産申請にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • およそ7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてを失うわけではありません。実際には、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度といえます。そのうえで、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段として、西牟婁郡白浜町でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、何を守り、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

第一に、西牟婁郡白浜町でも多くの人が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても住民票や戸籍、投票に関する権利、旅券やパスポートには影響は出ません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないといった、信用に傷がつくこととなります。これにより、通信機器の割賦購入や住居用ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間契約ができません。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活に大きく困ることはありません。

さらに、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる働けなくなることはありません。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、西牟婁郡白浜町でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？といった声もありますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。正しい知識と冷静な判断によって、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産申請を考えたときに、西牟婁郡白浜町でも多くの方が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。返済を抱える人にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、以下では破産時の費用の明細および支払方法の選択肢について解説します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬という2つの区分があります。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、合計でだいたい3千円から5千円ほどが必要になります。これに加えて、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、予納金として最低20万円〜50万円程度の納付が求められます。反対に、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万から40万円前後です。分割による費用負担を利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」という誤解が西牟婁郡白浜町でも多いですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるになります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

早めに法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安を抱えている方が西牟婁郡白浜町でもよく見受けられます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。一方で、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、着衣、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。しかし、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある例があります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりになります。