桑名市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

桑名市でもできる自己破産とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて借金についての返済が免除される法的手続きにあたります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この制度は過剰な債務により暮らしが困窮してしまった方にお金の面でリスタートの機会になるために用意された社会のセーフティネットにあたります。

桑名市でもこの「自己破産」のイメージには否定的なイメージがつきまといますが正式な救済制度になります。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の前提になります。

例として病気やケガによって収入がなくなった失業や事業の失敗により借金が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは桑名市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

桑名市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が認められると債務に関する返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度になります。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり大きな財産がない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるときは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法的な手続き」になります。借金に苦しむ人にはポジティブな判断にすることができます。

桑名市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所の管理下で破産処理と免責審査2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが求められる書類が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的です。次にざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
初めに本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。ここでは生活費の収支一覧、借入先の明細、財産明細などが必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備が進められます。

2.破産申立ての実行
次に該当地域を担当する所轄の裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に債務免除の申請を求めていく免責の申請も同時に行うのが一般的です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
地裁が提出済みの申立書類をチェックし問題がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。債務者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに破産手続が継続されます。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この面談は、破産申請者が破産に至った事情や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ裁判所から免責の正式裁定が出て、負債が消えることになります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。とくに管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

桑名市で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決できないと見なされたときです。桑名市でも大半の人はまず任意整理並びに民事再生などというような法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいまたは支払い能力がまったくないときには最終的に自己破産を選ぶしかないといった選択になることがしばしばあります。

桑名市で自己破産を選ぶ主な理由としては以下のような状況があります。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラ、勤務先の経営破綻、早期退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家族の離散による影響で日常生活が激変した
  • 経営破綻により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • 消費者金融やカードローンの利用が複数社に及び複数の借入先を抱える状態

こうした状況に一致する部分は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、借金の返済が困難になっている」という現実にあたります。要するに自己破産は単なる「逃げている」のではなく、「どう頑張っても完済できない実態と判断される法的手段になります。

併せて自己破産は個人以外にも会社の代表が責任保証の立場に指定されていた場合や、サイドビジネスを続けていた方などについても手続き可能です現代においてはコロナ禍の影響で営業利益が大きく少なくなった自由業者や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増加しています。

また奨学金の返済が支払えなくなった若い世代やシングルマザーや生活保護受給者などの金銭的に困っている人が破産申立てをする事例も桑名市では多くなっており、今の時代では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策である一方で仕組みとして法的に用意されており一般市民にも開かれた法的措置となっています。不必要に落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はないのです。かえって現実的な再出発のために、早めの対策が重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、何が得られて、どんな不利益があるのかを明確に知ることが大切です。ここでは、自己破産によって守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

まず最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることです。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、銀行の貸付、知人・親族間の借金を含めて、法律的に債務が免除になります。これこそが、生活を再建するための大きな制度的救済です。

また、破産手続きをすることで債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、この手続には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など従事できない職がある

一方で、何もかもを失うことはありません。具体的には、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度です。しかし、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という考え方で、桑名市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、何を手放すかを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

最初に、桑名市でも多くが懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは完全な誤解であり、破産しても住民票や戸籍、選挙への投票権、海外渡航用書類には影響は出ません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、借り入れができないといった、いわゆるブラックリスト状態になることです。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や住宅ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる仕事に就けなくなるということはないです。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、桑名市でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の金融情報には影響しません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産に必要な費用はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、桑名市でも多くの人が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金で悩んでいる方にとって、必要経費自体が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および支払い方法の工夫について紹介します。

はじめに、破産時に必要な費用は主に分けると裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬という2種類に分かれています。

1.裁判所費用
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計で約3千〜5千円前後がかかります。これに加えて、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、予納金として最低20万円〜50万円くらいが必要とされます。反対に、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万〜40万程度が必要です。分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが桑名市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能になります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早めに法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が桑名市でも多くいます。以下では、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、服類、最低限の預金や道具などは保護される自由財産として扱われます。一方で、価値の高い車両や不動産は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限されるケースがあります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも申立てが可能です。逆に、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。