三重県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

三重県でもできる自己破産とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済できないほどに膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きです。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この仕組みは過大な債務により日常生活が困難になった方に金銭面での再スタートのチャンスとなるためにつくられた社会的なセーフティネットにあたります。

三重県においても「自己破産」については否定的な印象を持たれがちですが正式な救済制度になります。

一般論として支払い不能な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば怪我や疾病で働けなくなった失業や経営不振で借金が増大したカード借入やリボ払いが複数重なったそのような場合には三重県でも自己破産を検討することが選択肢になります。

三重県でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が下りれば借金の返済義務が免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に大きな財産がないときは前者、ある程度の財産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や支出に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手段」になります。債務の問題を抱えている方にとっては建設的な判断になります。

三重県で自己破産が選択される主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないと見なされたときになります。三重県でも一般的な債務者は最初に任意整理および個人再生などの法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは支払う力がゼロであるときには最終的に自己破産を選ぶしかないというような結論になることがしばしばあります。

三重県で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のケースが該当します。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや倒産や退職などが原因で職を失い収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルによって生活が乱れた
  • ビジネスの失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見込みがない
  • サラ金やカードローンの利用が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通点は家計の収入と支出の収支が逆転し、ローンの返済ができなくなっている」という現実にあたります。要するに自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、必死にやっても払えない」という状態と判断される法的手段になります。

併せて自己破産は個人だけでなく会社の代表が責任保証の立場に就いていたケースや、個人で事業活動を経営していた方等についても手続き可能ですここ数年ではコロナ不況の影響で事業収入が激減した自由業者やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も増えています。

また借りた奨学金の返済が苦しくなった20代〜30代の世代並びにシングルマザー、生活保護受給者等のような生活が困難な方が自己破産手続きを行う状況も三重県では頻発しており、今や自己破産という制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢ですが国の制度として正当に用意されており一般市民にも開かれた法的措置なのです。必要以上に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要です。

三重県での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法律に基づいて司法が主導する支払い不能判断と返済義務免除審査2段階構成です。流れ自体はシンプルですが書類の数が多く申請に問題があると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的とされています。次にざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
まずは本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この時点では家計収支表、債務の一覧、保有資産の情報などが求められます。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
続いて居住地を管轄する地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された資料をチェックし条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が発令されます。破産申立人に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに比較的簡易に処理が進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）これは、当事者である本人が破産に至る経緯や暮らしの現状を伝える場であるとともに、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所によって免責が許可され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。なかでも管財型破産の場合は資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればほとんどの人がトラブルなく免責されています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、三重県でも多くの方が不安に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙権、国際的な身分証には影響は出ません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、借り入れができないという、信用情報に事故履歴が記載されることです。この影響で、通信機器の割賦購入や家を買うためのローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間組めなくなります。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなるということはないです。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、三重県でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？と感じる人も多いですが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は何にも代えがたいものでしょう。全てを放棄する手続きではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には債務免除されるという極めて大きな恩恵があるただし、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、何が得られて、何を手放すのかを正確に把握することが求められます。ここでは、破産手続によって守られるものと失われるものを整理しておきます。

第一に最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、知人・親族間の借金を含めて、法律的に債務が免除になります。これは、生活を再建するための非常に大きな救済です。

加えて、破産を進めると債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、申立には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてが奪われるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度といえます。そのうえで、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という考え方で、三重県でも多くの人がこの制度を活用しています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産に必要な金額はいくら？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、三重県でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」ということです。借金問題を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産にかかる費用は分類すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いという2つがあります。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、合計でだいたい3,000〜5,000円前後が必要となります。さらに、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用としてだいたい20万円〜50万円程度の納付が求められます。一方で、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万〜40万程度が目安です。支払方法としての分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が三重県でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能となります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

早めに弁護士に相談し、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が三重県でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、日常着、最低限の預金や道具などは差押え対象外の自由財産とされます。例外として、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。かえって、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道です。