伊賀市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

伊賀市でもできる自己破産とは何か？概要と構造をやさしく紹介

自己破産という制度は借金が極端に増えて支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この制度は過大な債務によって生活が困窮してしまった方に対してお金の面でリスタートの機会となるために用意された社会的なセーフティネットとされます。

伊賀市においても「自己破産」には否定的なイメージが伴いますが正式な救済制度です。

一般的には支払い不能な状態であることが自己破産の条件です。

具体的には病気やケガで働けなくなった失業や経営不振で借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったというケースでは伊賀市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

伊賀市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が出されると対象となる借金の返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がない場合は前者、ある程度の財産や免責に問題があると判断された場合は後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法的な手続き」です。債務に苦しむ人にとっては建設的な選択肢になります。

伊賀市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所が主導する最初の段階と免責審査2段階構成です。構造は単純ですが提出物が多いため進行にミスがあると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。このあとおおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
初めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。この時点では収支の記録や、債務の一覧、所有物の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を申請する免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
地裁が出された書面を検討し不備がなければ破産手続きの開始通知が出されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに手続きが進行されます。一定の財産がある場合は「管財事件」となり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この手続きは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。とくに管財人選任があるときは資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

伊賀市で自己破産が選択される主な理由と対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないと判断されたときです。伊賀市でも一般的な債務者は最初に任意整理並びに個人再生などといった手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産という選択肢に至るといった結論に至ることが少なくないです。

伊賀市で自己破産を選ぶ主な背景としては次の理由が挙げられます。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が激減した
  • 解雇や勤務先の経営破綻、退職などによって失業し収入がゼロに
  • 離婚および家庭内トラブルによって暮らしが激変した
  • 経営破綻により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • サラ金およびクレジットローンの借入が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらの事例に共通するのは「収入と支出の釣り合いが崩れて、借金の返済ができなくなっている」という厳しい現状です。つまり破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、何をしても払えない」という実態と判断される裁判所による手続きです。

さらに破産手続きは個人以外にも法人代表者が保証義務を負う立場を担っていた場合や、個人で事業活動を行っていた人などにも適用されます近年ではコロナ禍の影響で収益が著しく減った自営業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も目立ってきています。

加えて奨学金の返済が滞るようになった20代〜30代の世代やひとり親の母親、生活保護を受けている人等のような金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う事例も伊賀市では頻発しており、今や破産手続きは特別な人だけのものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最後の選択肢であるものの国の制度として法的に整備された制度であり万人に提供された救済手段となっています。必要以上に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。それよりも現実的な再出発のために、早めの対策が重要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には債務免除されるという非常に大きな利点がある反対に、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、何が失われるのかを正確に把握することが求められます。ここでは、破産申請によって保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

最初に最大級の恩恵は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、サラ金、銀行系の融資、個人同士の債務も含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これは、生活を再建するための非常に大きな救済です。

そして、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、この手続にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • およそ7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など働けない職業がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度といえます。一方で、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という考え方で、伊賀市でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

第一に、伊賀市でも多くが不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙権、海外渡航用書類には一切影響がありません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレカを新たに作れない、ローンが組めないといった、信用情報に問題が生じることです。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

また、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなるということはありません。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、伊賀市でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものです。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、伊賀市でも多くの方が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目と費用負担の工夫について解説します。

はじめに、破産手続に必要な費用は主に分けると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）がかかり、全体で約3,000〜5,000円程度を要します。これに加えて、破産に管財人が付く管財事件になるときは、保証金的な意味合いとして最低20万円〜50万円くらいの納付が求められます。逆に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20〜40万円ほどが目安です。費用の分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるというのが伊賀市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能となります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早めに弁護士を頼り、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が伊賀市でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。例外として、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されるケースがあります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。