山鹿市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

山鹿市でも行える自己破産とは？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金の返済を免除してもらうための法的手続きです。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして暮らしをやり直すことを目的としています。

この手続きは過大な債務により暮らしが破綻した人に対してお金の面で再スタートの機会を与えるためにつくられた社会的なセーフティネットとされます。

山鹿市でも「自己破産」という言葉には悪いイメージがつきまといますがきちんとした救済制度になります。

多くの場合借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気やケガによって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったというケースでは山鹿市でも自己破産を考える必要が出てきます。

山鹿市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が下りれば借金に関する返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があると判断されたときは後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や必要な費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法的な手続き」になります。借金の問題を抱えている人にはポジティブな選択肢にすることができます。

山鹿市で自己破産が選択されるよくある原因ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり別の方法では対応できないと見なされたときになります。山鹿市でも多くの方は最初に任意整理および民事再生等というような手続きを試みますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという結論になることがしばしばあります。

山鹿市で自己破産が選択される一般的な理由としては以下のような理由が該当します。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が大きく減った
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や自主退職等によって職を失い無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルが原因で暮らしが変動した
  • ビジネスの失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済の見通しが立たない
  • サラ金並びにカードローンの借入が複数の金融機関に広がり多重債務状態

このような場合に一致する部分は家計の収入と支出の収支が逆転し、借金の返済が厳しくなっている」という厳しい現状といえます。要するに破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、必死にやっても払えない」という状態と判断される法的手段です。

さらに自己破産という制度は個人以外にも会社経営者が責任保証の立場に該当していた状況や、副業で事業を行っていた人等も該当しますここ数年ではコロナ禍の影響で売上が激減したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も急増しています。

さらに学生ローンの支払いが支払えなくなった20代〜30代の世代および母子家庭の母親、生活保護を受けている人等の経済的困窮者が破産申立てをする傾向も山鹿市では見られるようになり、現在では自己破産は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、限界を感じたときの究極の手段とはいえ仕組みとして法的に用意されており誰もが利用できる救済策となっています。必要以上に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、早期の相談が大切が大切です。

山鹿市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所が行う破産段階と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。構造は単純ですが必要な書類が多く進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。このあと概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。ここでは収支の記録や、借入先の明細、財産リストなどの資料が必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備が進められます。

2.破産申立ての実行
続いて住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に債務免除の申請を請願する免責請求も同時に実施するのが一般的です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
裁判所が出された資料を精査し問題がなければ破産手続きの開始通知が通知されます。手続当事者に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、管財人選任なしで比較的簡易に破産手続が継続されます。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判所による面談という免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）この手続きは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面であり、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ司法機関から借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間を要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は事例ごとに変動します。なかでも管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。正直に申告しまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金が免除になるという重要なメリットがあるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、何を得て、どんな不利益があるのかを明確に知ることが重要です。ここでは、自己破産の結果として保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

はじめに最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、個人的な貸し借りを含めて、法律的に債務が免除になります。これこそが、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

加えて、自己破産をすることで債権者からの取り立てや取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、自己破産には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7〜10年の期間中は信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

一方で、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度です。一方で、負債の苦しみを抱えながら精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という目的で、山鹿市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。以下では、破産後に直面する日常についての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、山鹿市でも多くが気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

それは誤った理解であり、申立てをしても住民票や戸籍、投票に関する権利、パスポート申請には一切影響がありません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないなど、信用情報に問題が生じることといえます。その結果、通信機器の割賦購入や住居用ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

もっとも、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

また、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなることはないです。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、山鹿市でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段です。破産によって全財産を失うのではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を視野に入れる際に、山鹿市でも多くの方が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細および費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産にかかる費用は大別すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2つがあります。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、全体で約3千円から5千円程度が必要となります。加えて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円から50万円くらいの納付が求められます。しかし、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万から40万円程度です。費用の分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが山鹿市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるです。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利になります。

早い段階で弁護士に相談し、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が山鹿市でも多く見られます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、服類、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。ただし、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産手続きを理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。かえって、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。