近江八幡市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

近江八幡市でも行える自己破産とは何か？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が返済できないほどに増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも称され債務をゼロにして暮らしを立て直すことを目的としています。

この仕組みは過剰な債務によって日常生活が困窮してしまった人に対し金銭面での再スタートの機会となるために作られた社会的なセーフティネットです。

近江八幡市でも「自己破産」という言葉には悪いイメージがつきまといますが法的な救済制度です。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガによって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗で借金が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には近江八幡市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

近江八幡市でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が認められると借金に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり大きな財産がないときは「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があるケースでは後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手続き」になります。借金に悩む方にはポジティブな判断になります。

近江八幡市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責が出るまで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う「破産手続」と債務免除の判断の二段構えになっています。構造は単純ですが書類の数が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。次に大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
初めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この段階では収支の記録や、負債先のリスト、所有物の情報などが求められます。手続きに進むことが決まれば申立書や必要書類の作成を始めます。

2.破産申立ての実行
続けて該当地域を担当する該当する地裁に破産申立書を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を求めていく「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が出された書面を審査し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が出ます。借金を抱える本人に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが展開します。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この手続きは、手続きをした本人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、借金が帳消しになります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間は人によって違いがあります。とくに管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばたいていの申請者は順調に免責が認められています。誠実に報告を行いまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

近江八幡市で自己破産が選択される主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の債務整理では解決できないと判断されたときです。近江八幡市でも多くの人ははじめに任意整理並びに民事再生などというような法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産を選ぶしかないという結論に至ることが少なくないです。

近江八幡市で自己破産を選ぶ主な背景としては以下のような状況があります。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減や会社の倒産、自主退職等によって職を失い無収入となった
  • 配偶者との別居および家族の離散による影響で日常生活が激変した
  • 経営破綻によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの使用が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに見られる傾向はお金の出入りの釣り合いが崩れて、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という厳しい現状という事実です。つまり破産という手段はただの「拒否している」のではなく、何をしても払えない」という状態と判断される法的手段です。

加えてこの破産制度は個人に限らず法人のトップが保証義務を負う立場になっていた場合や、サイドビジネスをしていた人等も該当します最近では新型コロナの打撃により収入が著しく減った自由業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増加しています。

加えて借りた奨学金の返済が困難になった学生・新社会人および母子家庭の母親、生活保護受給者等というような経済的困窮者が自己破産に踏み切る例も近江八幡市では多くなっており、今や破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策である一方で制度としてきちんと認められており、一般市民にも開かれた法的措置になります。むやみに罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。以下では、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響について解説します。

まず、近江八幡市でも多くの方が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙権、旅券やパスポートには一切影響がありません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないという、金融事故情報に載ることといえます。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

ただし、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

さらに、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる就職できなくなるということはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、大半の雇用先では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

また、近江八幡市でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、一定の不自由さが伴います。とはいえ、負債からの解放による心の安定は何にも代えがたいものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという重要なメリットがある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、何を得て、何を失うのかをきちんと理解することが大切です。以下では、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

まず最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、消費者ローン、銀行からの借金、個人間の借金をはじめ、法的には支払い義務が消えます。これは、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

加えて、破産手続きをすることで債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、破産には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは「自由財産」として保護されます。そして、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度といえます。一方で、多額の負債を抱えたまま精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、近江八幡市でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産に必要な費用はどれだけ？法律相談と手続きの費用

自己破産しようと考えるときに、近江八幡市でも多くの人が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金で困っている人にとって、破産に必要な費用がネックになることもあるため、ここでは自己破産にかかる費用の内訳ならびに支払い負担の軽減策について紹介します。

はじめに、破産手続に必要な費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬の2つがあります。

1.裁判関連費用
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、合計で約3,000〜5,000円程度が必要となります。それに加え、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額として最低20万円から50万円くらいが必要です。一方で、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20万〜40万程度がかかります。分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いというのが近江八幡市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能になります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

なるべく早く法律相談をし、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が近江八幡市でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。一方で、高価な自動車や不動産などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。ただし、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種があることがあります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。かえって、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。