滋賀県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

滋賀県でもできる自己破産の意味とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらい借金の返済を免除してもらうための法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして生活を立て直すことを目的にしています。

この手続きは過剰な債務により生活が困窮してしまった方に対してお金の面で再スタートのチャンスになるために作られた公的なセーフティネットです。

滋賀県でもこの自己破産という言葉にはネガティブな印象が根強いですがきちんと法律に則った救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準です。

具体的には病気やケガで収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が増大したリボ払いやカードローンが重なったそのような場合には滋賀県でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

滋賀県でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が認められると借金の返済義務がすべて免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは前者、ある程度の財産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や必要な費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手続き」になります。借金の問題を抱えている方にとっては建設的な判断にすることができます。

滋賀県での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

自己破産申立ては、法令の下で裁判所によって進められる最初の段階と「免責手続」2段階構成です。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く記載漏れがあると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心とされています。次に概略的な手続きの順をわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
手始めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けます。この時点では収入と支出の一覧、負債先のリスト、財産明細などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所への申立て
次に住所地を担当する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を依頼する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が提出された書類を検討し不備がなければ破産開始の裁定が発令されます。破産申立人に所有物がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく処理が進行します。財産を一定以上保有していると管財型破産となり管財担当者が就任し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）このステップは、破産申請者が返済不能の背景や生活内容を報告する機会であるとともに、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所から免責の決定が下され、負債が消えることになります。裁定が確定した段階ですべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。とくに管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

自己破産という制度は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めれば大半の人が順調に免責が認められています。正直に申告しまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

滋賀県で自己破産が選択される主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の方法では解決が難しいと見なされたときです。滋賀県でも多くの人ははじめに任意整理および民事再生などの手続きを試みますが収入が非常に乏しいあるいは支払い能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るという結論になることがよくあります。

滋賀県で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次のような状況があります。

  • 病気やケガにより働けなくなり所得が大きく減った
  • リストラ、倒産、退職などによって失業し収入がゼロに
  • 離婚や家族の離散によって生活が不安定になった
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

このような場合に見られる傾向は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、ローンの返済が追いつかなくなっている」という厳しい現状という事実です。整理すると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、いくら努力しても支払えないという状況と判断される裁判所による手続きです。

加えて自己破産という制度は個人以外にも会社の代表が責任保証の立場を担っていた場合や、個人で事業活動を営んでいた人なども該当します近年ではコロナ禍の影響で売上高が著しく減少したスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も目立ってきています。

さらに教育ローンの返済が返済できなくなった学生・新社会人およびシングルマザー、生活保護受給者などのような金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う状況も滋賀県では多くなっており、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの究極の手段ですが仕組みとして正式に用意されており誰もが利用できる救済策です。過剰に落ち込んだり恥と感じることは必要はありません。かえって健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという極めて大きな恩恵がある一方で、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが必要です。ここでは、自己破産の結果として守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

第一に最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行からの借金、プライベートな借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これこそが、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

そして、破産を進めると債権者の請求行為や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、この手続には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • 約7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度となります。一方で、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、滋賀県でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、手続後の暮らしについての勘違いされやすいことと現実について解説します。

第一に、滋賀県でも多数の方が疑問に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、海外渡航用書類にはまったく影響しません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、借り入れができないといった、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。その結果、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

もっとも、現金支払いとデビットカード、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなることはないです。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、滋賀県でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚です。破産したからといって全てが無くなるのではなく、取り除かれるのは債務と、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、滋賀県でも多くの方が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金で困っている人にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、ここでは破産に必要な経費の項目ならびに費用負担の工夫について解説します。

はじめに、破産時に必要な費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、全体で約3,000〜5,000円前後を要します。これに加えて、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、予納金として少なくとも20万円〜50万円ほどが必要とされます。一方で、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20〜40万円程度が目安です。支払方法としての分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが滋賀県でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるです。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

早い段階で弁護士に相談し、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安を抱えている方が滋賀県でも多くいます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。一方で、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。かえって、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。