守山市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

守山市でも行える自己破産とは？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい借金についての返済を免除してもらうための法的手続きになります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務をゼロにして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは過大な借金によって日常生活が困窮してしまった人に対してお金の面でリスタートのチャンスとなるために用意された公的なセーフティネットです。

守山市でもこの自己破産のイメージには否定的なイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

一般的には「返済不能」な状態であることが自己破産の基準になります。

たとえば怪我や疾病によって働けなくなった仕事やビジネスの失敗により借金が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったそのような場合には守山市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

守山市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が出されると債務についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があると判断された時は後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手段」になります。借金で悩んでいる方にはポジティブな一歩になり得るのです。

守山市で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり他の債務整理では対応できないと見なされたときです。守山市でも多くの人はまず任意整理および個人再生などといった法的整理を試みますが収入が極端に少ないもしくは返済能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないといった選択に至ることが少なくありません。

守山市で自己破産が選択される一般的な背景としては次のようなケースが該当します。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラ、倒産や早期退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルによって暮らしが変動した
  • ビジネスの失敗により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにカードローンの使用が複数社に分散し多重債務状態

これらの事例に共通している点はお金の出入りの収支が逆転し、返済の継続が厳しくなっている」という深刻な実情ということです。言い換えると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても完済できない実態と判断される法律上の手段です。

また破産手続きは個人以外にも会社の代表が責任保証の立場に指定されていた場合や、個人で事業活動を経営していた人等も該当しますここ数年では社会的混乱によって収益が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も目立ってきています。

加えて学資金の返済が滞るようになった20代〜30代の世代やひとり親の母親、生活保護を受けている人等といった経済的困窮者が破産申立てをする状況も守山市では増えており、いまや自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの究極の手段である一方で法律上法的に用意されており、万人に提供された救済手段なのです。むやみに自分を責めすぎたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要です。

守山市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所が行う破産処理と債務免除の判断2段階構成です。構造は単純ですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。次に概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認を受けることになります。ここでは生活費の収支一覧、債務の一覧、財産状況などの情報が求められます。本格的な手続きに入るなら破産申請書類の準備が始まります。

2.破産申立ての実行
その後住所地を担当する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を依頼する免責申立ても併せて行うというのが通常です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が提出された書類を精査し条件を満たしていれば破産開始の裁定が発令されます。債務者に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに手続きが展開されます。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判官との面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）この手続きは、申立人が破産に至った事情や生活状況を説明する場の場でもあり、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば裁判所から「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。正式に確定した際には借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。とりわけ管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば大半の人が問題なく免責を受けています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には債務免除されるという大きなメリットがあるその反面、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何を失うのかをきちんと理解することが重要です。ここでは、自己破産によって守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

最初に重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、銀行ローン、個人的な貸し借りなどすべて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

また、自己破産をすることで請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、申立には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など働けない職業がある

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として不利益を許容する制度です。そのうえで、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という形で、守山市でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、失うものは何かを理解して判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実について解説します。

第一に、守山市でも多くの人が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、パスポート申請には影響は出ません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、借り入れができないなど、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。その結果、スマホの分割購入や住居用ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、自己破産したからといって口座開設ができなくなる雇用されにくくなるということはありません。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、守山市でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？というものがありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産にかかる費用はいくら？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、守山市でも多くの人が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。返済で困っている人にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、以下では破産時の費用の明細ならびに費用の支払いに関する工夫について紹介します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、全体でおおよそ3千円から5千円前後が必要です。さらに、裁判所が管財人を指名する管財型の破産の場合には、予納金として約20〜50万円ほどが求められます。反対に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20〜40万円前後です。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が守山市でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるになります。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早い段階で弁護士に相談し、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が守山市でも多くいます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。一方で、親族が連帯保証をしている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報に事故情報が登録されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高価な自動車や不動産などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。一方で、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があることがあります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。かえって、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりになります。