比企郡嵐山町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

比企郡嵐山町でも可能な自己破産とは何か？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい全部の借金についての返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金をゼロにして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この法律は過剰な借金によって生活が破綻した人へ金銭面でのリスタートのチャンスを与えるために準備された公共のセーフティネットにあたります。

比企郡嵐山町においても自己破産という言葉にはマイナスの印象が伴いますがきちんとした救済制度になります。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の条件になります。

具体的には怪我や疾病で働けなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が増えた分割払いや借入が重なったそのような場合には比企郡嵐山町でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

比企郡嵐山町でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金に関する返済義務がすべて免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ財産がほとんどない場合は「同時廃止」、資産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手段」になります。借金で悩んでいる方には前向きな一歩にすることができます。

比企郡嵐山町で自己破産が選択されるよくある原因と該当するケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり別の手続きでは解決できないという判断に至ったときになります。比企郡嵐山町でも多くの人は最初に任意整理や民事再生などというような手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払い能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった判断に至ることが少なくありません。

比企郡嵐山町で自己破産を選ぶ主な理由としては次の状況が該当します。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり所得が激減した
  • リストラ、倒産や自主退職等により無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルによる影響で暮らしが不安定になった
  • 事業の失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • 貸金業者並びにカードローンの借入が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

これらの事例に共通点は収入と費用の均衡が失われ、ローンの返済が追いつかなくなっている」という現状です。整理すると自己破産というのは「拒否している」のではなく、「どう頑張っても支払えないという状態と判断される法的手段です。

併せてこの破産制度は個人に限らず会社の代表が保証義務を負う立場に指定されていた場合や、副業で事業を行っていた個人事業主等にも適用されますここ数年ではコロナ不況の影響で営業利益が激減した自由業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も急増しています。

さらに教育ローンの返済が困難になった若者や母子家庭の母親や生活保護受給者などといった生活が困難な方が破産制度を利用する事例も比企郡嵐山町では増えており、今や破産手続きは特別な人だけのものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策とはいえ法的制度として正式に用意されており、誰もが利用できる救済策なのです。過剰に落ち込んだり恥と感じることは必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、早めの対策が重要です。

比企郡嵐山町での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所が行う支払い不能判断と免責に関する審理2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。このあと概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。このフェーズでは生活費の収支一覧、債権者一覧、財産明細などが必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所に対する申請
次に住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を依頼する免責の申請も同時に行うのが一般的です。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
裁判所が提出された書類を検討し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が出されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に手続きが展開されます。保有資産が基準を超えると管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
その後裁判官との面談である免責聴取が開かれます（省略される場合もあります）このステップは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会の場でもあり、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。特に管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させれば大半の人が問題なく免責を受けています。正直に申告し真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には負債が免除になるという大きな利点があるただし、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、何を得て、何を手放すのかを明確に知ることが必要です。ここでは、破産申請によって保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

まず重要なポイントは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が認められれば、クレジットカード、消費者金融、銀行系の融資、プライベートな借金一括して、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

また、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や電話や通知などの請求がなくなります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、この手続にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • だいたい7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など従事できない職がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。実際には、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。加えて、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度といえます。そのうえで、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、比企郡嵐山町でも多くの人がこの制度を活用しています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、何を手放すかを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、立て直しに成功しています。以下では、破産後の生活に関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

第一に、比企郡嵐山町でも多くの人々が気にするのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても住民票や戸籍、選挙への参加資格、パスポート申請には一切影響がありません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、ローンが組めないといった、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。この影響で、スマホの分割購入や住宅ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

また、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはありません。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、比企郡嵐山町でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。例外として、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものです。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産に必要な費用はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、比企郡嵐山町でも多くの人が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金問題を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳と費用負担の工夫について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判所への支払い費用と法律専門家への報酬という2つの区分に分かれます。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、全体で約3千〜5千円ほどが必要になります。さらに、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、保証金的な意味合いとしてだいたい20万〜50万ほどが必要とされます。しかし、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20〜40万円程度となります。費用の分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむという誤解が比企郡嵐山町でも多いですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるです。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

早めに弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が比企郡嵐山町でも非常に多いです。以下では、実際の質問に基づいて、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。一方で、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される場合があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。かえって、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩です。