出水市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

出水市でも行える自己破産とは何か？定義と制度を丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て借金に関する返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金をゼロにして生活を再建することを目的が狙いです。

この制度は支払いきれない借金により暮らしが困難になった人に対して金銭面でのリスタートの機会となるために用意された社会のセーフティネットです。

出水市においても「自己破産」には否定的なイメージがつきまといますが正式な救済制度になります。

一般論として完済が困難な状態であることが自己破産の前提になります。

例として病気やケガによって収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が増えたカード借入やリボ払いが複数重なったというケースでは出水市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

出水市でも裁判所で手続きを行って最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務がすべて免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどないときは前者、ある程度の財産や免責に問題があると判断された場合は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手続き」です。債務の問題を抱えている方にとっては前向きな判断にすることが可能です。

出水市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免責決定まで

破産に関する手続きは、法令の下で司法が主導する「破産手続」と免責審査の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため専門家を介するのが一般的とされています。続けておおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
初めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この段階では家計収支表、負債先のリスト、財産状況などの情報が必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産申請書類の準備が始まります。

2.裁判所提出手続き
次に現住所を所管する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を請願する免責の申請も同時に行うというのが通常です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出済みの申立書類を精査し不備がなければ破産開始の裁定が下されます。申請者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが進行されます。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）これは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ裁判所から免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。とくに管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させれば大半の人がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが再スタートへの近道です。

出水市で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないと判断されたときです。出水市でも大半の方はまず任意整理並びに個人再生などといった手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産以外の道がないといった判断になることがよくあります。

出水市で自己破産が選択される一般的な背景としては次の状況があります。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇、会社の倒産、退職等が原因で失業し無収入となった
  • 離婚や家庭内トラブルによる影響で日常生活が激変した
  • ビジネスの失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き返済の見通しが立たない
  • サラ金並びにクレジットローンの使用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

このような場合に共通している点は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、返済の継続が厳しくなっている」という現実ということです。要するに破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても完済できない実態と判断される法律に基づく制度です。

またこの破産制度は個人対象にとどまらず法人代表者が借入の保証責任を持つ形に該当していた状況や、個人で事業活動を経営していた方等も該当します最近では感染症の影響を受けて収入が著しく少なくなった自営業者やフリーランスの方が破産申立てをする事例も増えています。

また学資金の返済が返済できなくなった若者並びにシングルマザー、生活保護受給者等というような生活が困難な方が破産申立てをする状況も出水市では増えており、今や自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最終手段ですが仕組みとして正当に整備された制度であり万人に提供された救済手段なのです。必要以上に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後に直面する日常についての典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

第一に、出水市でも多くが気にするのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないという、金融事故情報に載ることといえます。これにより、スマホの分割購入や住居用ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間契約ができません。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

さらに、破産した事実があっても口座開設ができなくなる雇用されにくくなるということはありません。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

そして、出水市でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、一定の不自由さが伴います。しかし、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚でしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には負債が免除になるという非常に大きな利点がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが求められます。ここでは、この制度の利用により守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

最初に最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責決定が下されれば、クレジットカード、消費者金融、銀行からの借金、個人間の借金を含めて、法律的に債務が免除になります。これはまさに、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

さらに、破産を実施すると請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。手続を開始したその時に破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、この手続には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • だいたい7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

しかし、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度なのです。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法という意味で、出水市でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産に必要な費用はいくら？弁護士費用・裁判費用

自己破産を検討する際に、出水市でも多くの方が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。債務で悩んでいる方にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳および支払方法の選択肢について紹介します。

第一に、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と法律家への支払いの2つの区分があります。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、合計でだいたい3,000〜5,000円前後が必要になります。あわせて、破産管財人が選任される管財事件になるときは、前もって納めるお金として最低20万円〜50万円ほどがかかります。逆に、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万から40万円ほどが目安です。分割での支払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が出水市でも多いですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能となります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点となります。

なるべく早く弁護士に相談し、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が出水市でも多くいます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報に事故情報が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、日常着、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。一方で、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に就職が制限されることはありません。例外として、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があることがあります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。