和光市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

和光市でも行える自己破産とは何か？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が極端に増えて支払い能力がないことを司法の認可を受けて全部の借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなしにして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この手続きは過剰な債務により日常生活が困窮してしまった人に対し金銭面でのやり直しの機会となるために準備された公的なセーフティネットとされます。

和光市においても自己破産のイメージには否定的なイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合返済不能な状態であることが自己破産の前提です。

例として病気やケガによって収入がなくなった失業や経営不振により債務が増大した分割払いや借入の利用が増えたというケースでは和光市でも自己破産を考える必要が出てきます。

和光市でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が認められると対象となる借金に関する返済義務がすべて免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がないときは前者、ある程度の財産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手段」になります。借金で悩んでいる人にとってはポジティブな判断になり得るのです。

和光市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免除が確定するまで

この手続きは、法律に基づいて裁判所の管理下で破産処理と免責審査2段階構成です。基本的な流れは単純ですが求められる書類が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的です。次にざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談・準備段階
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この場面では家計収支表、債権者一覧、財産明細などが必要です。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.裁判所への申立て
続けて該当地域を担当する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。並行して債務免除の申請を申請する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が出された書面をチェックし不備がなければ開始決定書が発令されます。破産申立人に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが展開されます。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）これは、手続きをした本人が破産に至る経緯や暮らしの現状を伝える場であり、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際には借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。特に管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。偽りなく伝えまじめに対処することが生活再建の鍵になります。

和光市で自己破産が選択される主要な要因と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり別の手続きでは解決できないと判断されたときです。和光市でも大半の方は最初に任意整理並びに民事再生等といった手続きを試みますが収入が極端に少ないあるいは返済能力がまったくないときには最終的に自己破産を選ぶしかないというような結論に至ることが多いです。

和光市で自己破産を選ぶ主な理由としては次のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガによって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、倒産、早期退職などにより失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルによる影響で日常生活が激変した
  • ビジネスの失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • サラ金およびクレジットローンの利用が多数の業者に広がり多重債務状態

これらのパターンに見られる傾向は収入と費用のバランスが取れなくなって、ローンの返済が追いつかなくなっている」という実態という事実です。結論としては自己破産というのは「拒否している」のではなく、何をしても返せないという状態と判断される法的手段なのです。

さらに破産手続きは個人以外にも法人のトップが保証人や連帯保証人に指定されていた場合や、本業以外でビジネスをしていた方等にも適用されます今では感染症の影響を受けて売上高が著しく少なくなった自由業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

また奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人並びにひとり親の母親や生活保護を受けている人などのような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る傾向も和光市では増加しており、今や自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策とはいえ制度として法的に用意されており誰もが利用できる救済策なのです。むやみに罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。むしろ新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響をご説明します。

最初に、和光市でも多くの方が疑問に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても住民票や戸籍、選挙権、海外渡航用書類には一切影響がありません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、借り入れができないといった、金融事故情報に載ることといえます。この影響で、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間契約ができません。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

さらに、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる仕事に就けなくなるということはありません。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、和光市でも、多くの人が抱える不安として家族が困るのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚です。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。正しい知識と冷静な判断によって、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという重要なメリットがある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何を手放すのかをしっかり認識することが求められます。以下では、破産申請によって守られるものと失われるものを整理しておきます。

はじめに最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が認められれば、クレカの利用分や、サラ金、銀行系の融資、個人間の借金一括して、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

加えて、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • 約7年から10年の間は信用履歴に残り、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

それでも、何もかもを失うことはありません。たとえば、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産は、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度といえます。一方で、負債の苦しみを抱えながら精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、和光市でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、和光市でも多くの人が注目するのが「総額はいくらか？」という点です。借金に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに支払い負担の軽減策について紹介します。

まず、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれています。

1.裁判所費用
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、全体でだいたい3千円から5千円程度が必要になります。加えて、管財人が任命される管財事件になるときは、事前に納付すべき金額としてだいたい20万円〜50万円程度が必要とされます。一方で、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万から40万円前後です。分割での支払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむと和光市でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能となります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

迅速に弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑問を感じる人が和光市でもかなりの数存在します。ここでは、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、着衣、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。しかし、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に働けなくなることはありません。しかし、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種があるケースがあります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。場合によっては、困難な生活状況にあることから、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。