下都賀郡都賀町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

下都賀郡都賀町でも行える自己破産とは何か？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が極端に大きくなり経済的に破綻していることを司法の認可を受けてすべての借金の返済が免除されるための法的手続きにあたります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をゼロにして生活を再建することを目的が狙いです。

この手続きは支払いきれない債務によって暮らしが困難になった人へ金銭面での再スタートのチャンスになるために作られた社会のセーフティネットとされます。

下都賀郡都賀町においてもこの「自己破産」については否定的なイメージが伴いますが法的な救済制度です。

通常は支払い不能な状況であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気やケガで収入がなくなった失業や事業の失敗で借金が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えたといった場合には下都賀郡都賀町でも自己破産を検討することが選択肢になります。

下都賀郡都賀町でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が下された場合債務の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や必要な費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手続き」になります。借金の問題を抱えている人にとっては前向きな判断にすることができます。

下都賀郡都賀町での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所が行う「破産手続」と「免責手続」の2段階に分かれています。工程は明快ですが書類の数が多く進行にミスがあると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的とされています。以下でおおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.相談・計画ステップ
まずは申立人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。この場面では生活費の収支一覧、債務の一覧、財産状況などの情報が必要となります。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所に対する申請
続けて住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を申請する免責申立ても併せて行うのが通例です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が申請された書類をチェックし条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が出されます。借金を抱える本人に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに手続きが進行されます。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
次に裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）この面談は、当事者である本人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場であり、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責許可決定
問題がなければ司法機関から「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、申し立てから最終決定までの期間は人によって違いがあります。とくに管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばほとんどの人が支障なく免責を得ています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

下都賀郡都賀町で自己破産が選ばれる主要な要因と対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金返済ができない状況に陥り別の手続きでは解決できないという判断に至ったときになります。下都賀郡都賀町でも大半の方ははじめに任意整理および民事再生等といった法的整理を検討しますがほとんど収入がないまたは支払い能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような選択になることがよくあります。

下都賀郡都賀町で自己破産が選択される代表的な理由としては以下のような理由が挙げられます。

  • 体調不良や事故により就労不能となり所得が大幅に減少した
  • リストラや会社の倒産や早期退職等が原因で失業し収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家庭崩壊によって日常生活が変動した
  • 事業の失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • サラ金およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

これらのケースに見られる傾向はお金の出入りのバランスが取れなくなって、返済の継続が厳しくなっている」という現状という事実です。つまり自己破産は単なる「逃げている」のではなく、何をしても払えない」という状態と判断される法的手段なのです。

併せてこの破産制度は個人だけでなく法人代表者が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた方等も対象になります現代においては社会的混乱によって売上高が大きく減った自営業者や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も急増しています。

加えて学生ローンの支払いが困難になった若い世代並びにひとり親の母親や生活保護を受けている人などといった金銭的に困っている人が破産制度を利用するケースも下都賀郡都賀町では増加しており、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策である一方で法的制度としてきちんと整備された制度でありすべての人に開かれた制度です。極端に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。かえって将来を見据えた判断として、早期の相談が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には債務が全て免除になるという大きな利点がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、何を得て、何を失うのかをしっかり認識することが求められます。ここでは、自己破産によって守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

第一に最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者ローン、銀行ローン、個人同士の債務を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、再スタートを切るための大きなサポートになります。

さらに、破産を進めると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、破産にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など従事できない職がある

それでも、何もかもを失うことはありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度といえます。一方で、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、生活再建のための建設的な道として、下都賀郡都賀町でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、何を守り、失うものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

第一に、下都賀郡都賀町でも多くが気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、選挙参加権、パスポートには影響は出ません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、借り入れができないといった、信用情報に事故履歴が記載されることです。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

なお、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、破産を経験しただけで金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはありません。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、下都賀郡都賀町でも、よくある不安の一つに家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、下都賀郡都賀町でも多くの方が懸念するのが「総額はいくらか？」という点です。債務を抱えた人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産の必要経費の内訳と支払い負担の軽減策について解説します。

まず、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2種類があります。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が必要となり、全体で約3千円から5千円ほどを要します。これに加えて、破産管財人が選任される管財事件になるときは、前もって納めるお金としておよそ20万円〜50万円くらいの納付が求められます。しかし、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20〜40万円ほどがかかります。分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、代理業務に制限があるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが下都賀郡都賀町でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能になります。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

迅速に弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が下都賀郡都賀町でもよく見受けられます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、着衣、一定額までの預金や必要な道具は差押え対象外の自由財産とされます。一方で、価値の高い車両や不動産は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。しかし、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種があるケースがあります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。むしろ、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。