新潟市江南区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

新潟市江南区でも可能な自己破産って何？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど大きくなり支払い能力がないことを司法の認可を受けて借金についての返済が免除される法的手続きにあたります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなしにして暮らしを再建することを目的としています。

この制度は過大な債務により日常生活が立ち行かなくなった人へ金銭面でのリスタートの機会となるために準備された公共のセーフティネットです。

新潟市江南区においてもこの自己破産には悪いイメージが伴いますがきちんとした救済制度になります。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の前提になります。

具体的には怪我や疾病で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には新潟市江南区でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

新潟市江南区でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が認められると対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に大きな財産がないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法的な手段」になります。債務に悩む人にとっては前向きな選択肢になり得るのです。

新潟市江南区での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所が行う最初の段階と「免責手続」2段階構成です。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く書類に不備があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心とされています。このあと概略的な手続きの順を丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
まずは本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。このフェーズでは生活費の収支一覧、負債先のリスト、財産状況などの情報が必要です。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
続けて該当地域を担当する該当する地裁に破産申立書を提出します。並行して債務免除の申請を求める同時に免責を申し立てるのが通例です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された資料を確認し支障がなければ開始決定書が出ます。申請者に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、管財人が付かずに特段の障害なく処理が進行します。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
以降裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）このステップは、申立人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責許可決定
条件が整っていれば裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、借金が帳消しになります。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。特に管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればほとんどの人が支障なく免責を得ています。偽りなく伝え誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

新潟市江南区で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の方法では対応できないという判断に至ったときになります。新潟市江南区でも大半の方は最初に任意整理および個人再生などというような法的整理を検討しますが収入が極端に少ないもしくは返済能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという判断になることがよくあります。

新潟市江南区で自己破産が選択される主な背景としては次のケースが該当します。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大幅に減少した
  • リストラや倒産、退職等により失業し収入がゼロに
  • 離婚および家庭内トラブルによる影響で暮らしが不安定になった
  • 経営破綻によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • サラ金並びにクレジットローンの利用が複数社に分散し多重債務状態

これらのパターンに共通している点は「収入と支出のバランスが取れなくなって、借金の返済ができなくなっている」という深刻な実情という事実です。整理すると自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な状況と判断される裁判所による手続きです。

また自己破産は個人対象にとどまらず企業の責任者が連帯保証人に就いていたケースや、個人で事業活動を続けていた方等も該当します近年では社会的混乱によって営業利益が大きく減った個人事業主や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増加しています。

また借りた奨学金の返済が返済できなくなった若い世代やシングルマザーや生活保護を受けている人などといった金銭的に困っている人が破産制度を利用する事例も新潟市江南区では多くなっており、このご時世では自己破産という制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策ですが国の制度として正当に認められており、一般市民にも開かれた法的措置なのです。むやみに自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響をご説明します。

最初に、新潟市江南区でも多くの人が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍や住民票、選挙権、パスポート申請には影響は出ません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないといった、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これが理由で、スマホの分割購入や住居用ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

もっとも、現金支払いとデビットカード、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、破産を経験しただけで口座開設ができなくなる働けなくなることはありません。一部の金融業者では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、新潟市江南区でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産後の暮らしは、確かに一定の制限があります。しかし、借金のない暮らしから得られる安心感はほかには代えられないものでしょう。全てを放棄する手続きではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には借金が免除になるという非常に大きな利点があるただし、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何が失われるのかを正しく理解することが大切です。ここでは、自己破産によって残るものと手放すものを簡潔に説明します。

最初に最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、サラ金、銀行の貸付、知人・親族間の借金も含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これは、家計を立て直すための重要な手段となります。

加えて、破産を進めると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、この手続には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてが奪われるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度なのです。しかし、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法という考え方で、新潟市江南区でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産で必要になるお金はいくら？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産申請を考えたときに、新潟市江南区でも多くの方が気にするのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、ここでは破産時の費用の明細ならびに支払方法の選択肢について紹介します。

第一に、破産手続に必要な費用は主に分けると申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬の2種類に分かれます。

1.裁判所費用
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体でおおよそ3千円から5千円ほどが必要になります。加えて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、保証金的な意味合いとしてだいたい20万円から50万円ほどの納付が求められます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万円〜40万円ほどが必要です。費用の分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎると新潟市江南区でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能になります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早めに弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が新潟市江南区でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。一方で、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成や借入審査に通らなくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、着衣、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。しかし、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、納得して進めることができます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩になります。