栃木県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

栃木県でも可能な自己破産とは？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とは、借金が手に負えないほど増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金の返済が免除されるための法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ債務を無くして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは過大な借金により日常生活が立ち行かなくなった人に対してお金の面でやり直しのチャンスを与えるためにつくられた社会的なセーフティネットにあたります。

栃木県でも自己破産という言葉には否定的な印象を持たれがちですが法にのっとった救済制度です。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気や事故で収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたといった場合には栃木県でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

栃木県でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が出されると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、規定の資産や免責に問題がある時は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法的な手段」になります。借金に悩む人にとっては建設的な選択肢になります。

栃木県での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免除が確定するまで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所によって進められる破産処理と免責に関する審理二つの過程に分かれます。工程は明快ですが必要な書類が多く進行にミスがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。続けて基本的なステップをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この場面では収支の記録や、貸主の一覧表、財産明細などが必要となります。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
続けて住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を請願する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された資料を検討し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出ます。破産申立人に保有財産がない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずにわりと迅速に手続きが進行されます。一定の財産がある場合は管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判所による面談という免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）このステップは、申立人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所の判断で免責が許可され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財型破産の場合は財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。正直に申告し誠実に対応することが人生再建への早道です。

栃木県で自己破産が選ばれる主な理由および対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり他の方法では対応できないと判断されたときです。栃木県でも一般的な債務者はまず任意整理や個人再生などの法的整理を試みますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力が完全に欠けているときには結果的に自己破産という選択肢に至るというような結論に至ることが多いです。

栃木県で自己破産を選ぶ主な背景としては以下のような状況が挙げられます。

  • 病気や負傷によって働けなくなり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇や会社の倒産、自主退職などによって職を失い収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭崩壊による影響で暮らしが激変した
  • ビジネスの失敗により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済の見通しが立たない
  • サラ金やクレジットローンの使用が多数の業者に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに一致する部分は収入と費用のバランスが崩れ、支払いの維持が不可能に近くなっている」という実態です。言い換えると自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という状態と判断される法律に基づく制度なのです。

併せてこの破産制度は個人以外にも法人のトップが連帯保証人に該当していた状況や、事業的な活動を営んでいた人なども該当します最近ではコロナ不況の影響で収益が大きく減ったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増加しています。

さらに学資金の返済が苦しくなった若年層並びに母子家庭の母親、生活保護受給者等の経済的困窮者が自己破産手続きを行う傾向も栃木県では見られるようになり、このご時世ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最終手段とはいえ仕組みとして正当に整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置なのです。過剰に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも現実的な再出発のために、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、何が得られて、何が失われるのかを正確に把握することが大切です。ここでは、破産申請によって維持されるものと喪失するものを分かりやすく整理します。

最初に重要なポイントは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が許可されれば、クレジットカード、消費者ローン、銀行系の融資、個人間の借金などすべて、法的には支払い義務が消えます。これこそが、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

さらに、自己破産をすることで請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、破産申請には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは処分する義務が生じる
  • だいたい7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

一方で、すべてを失うわけではありません。実際には、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。加えて、家族の経済には影響しませんので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度となります。そのうえで、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、栃木県でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

第一に、栃木県でも多くの人が疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは完全な誤解であり、破産しても住民票や戸籍、選挙参加権、パスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないなど、信用情報に問題が生じることといえます。これが理由で、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどがしばらくの間（約7〜10年）組むことができなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

加えて、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる働けなくなることはないです。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、栃木県でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？と感じる人も多いですが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、栃木県でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金問題を抱える人にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産を行う際の費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬の2つがあります。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が求められ、合計でだいたい3,000〜5,000円前後が必要です。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、前もって納めるお金として最低20〜50万円くらいが必要とされます。逆に、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20万〜40万前後が必要です。分割による費用負担を利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるというのが栃木県でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能となります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

なるべく早く弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が栃木県でも多く見られます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、着衣、最低限の預金や道具などは差押え対象外の自由財産とされます。しかし、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に働けなくなることはありません。例外として、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種がある例があります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。