思川の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

思川でもできる自己破産とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産とは、借金が返済できないほどに大きくなり支払い能力がないことを司法の認可を受けてすべての借金に関する返済義務の免除を受けるための法的手続きになります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして生活をやり直すことを目的としています。

この制度は多額の債務により日常生活が困難になった方に対し経済的なリスタートのチャンスになるために作られた公共のセーフティネットにあたります。

思川においても「自己破産」のイメージには否定的な印象がつきまといますがきちんとした救済制度です。

一般論として返済不能な状態であることが自己破産の基準です。

具体的には病気やケガで収入が途絶えた失業や経営不振で債務が増えた分割払いや借入が重なったそのような場合には思川でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

思川でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれほとんど資産がないときは前者、ある程度の財産や免責に問題があるケースでは後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や必要な費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手続き」になります。債務の問題を抱えている人にとっては前向きな判断になります。

思川での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

破産申請の進行は、法律の規定に従って司法が主導する支払い不能判断と免責に関する審理の二段構えになっています。構造は単純ですが必要な書類が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。以下におおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。この場面では生活費の収支一覧、借入先の明細、財産明細などが必要です。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所に対する申請
続けて居住地を管轄する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を申請する免責申立ても併せて行うのが通例です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が出された書面を精査し問題がなければ開始決定書が出されます。借金を抱える本人に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、破産管財人が置かれずに比較的スムーズに手続きが展開します。一定の財産がある場合は管財事件として進められ破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、破産申請者が破産に至る経緯や生活状況を説明する場でもあり、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所から借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

思川で自己破産という手段が取られる主な理由と対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の債務整理では対応できないと見なされたときになります。思川でも多くの人は最初に任意整理並びに個人再生等といった法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという選択に至ることが少なくありません。

思川で自己破産を選ぶ一般的な理由としては次のようなケースがあります。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • 人員削減や勤務先の経営破綻や自主退職などによって失業し収入がゼロに
  • 離婚並びに家族の離散による影響で暮らしが変動した
  • 事業の失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • サラ金およびクレジットローンの借入が多数の業者に及び多重債務状態

これらの事例に見られる傾向は収入と費用のバランスが崩れ、支払いの維持ができなくなっている」という現実にあたります。言い換えると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な実態と判断される司法の救済措置になります。

またこの破産制度は個人に限らず企業の責任者が借入の保証責任を持つ形を担っていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた人なども該当します今では新型コロナの打撃により収入が激減した個人事業主や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も急増しています。

また奨学金の返済が苦しくなった20代〜30代の世代並びに単独で子を育てる母や生活保護受給者等というような経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う傾向も思川では頻発しており、いまや自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最後の選択肢ですが制度として法的に用意されており一般市民にも開かれた法的措置となっています。むやみに落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、いくつかの制限も付随します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何を失うのかを正しく理解することが重要です。ここでは、自己破産の結果として保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

まず最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が認められれば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人同士の債務を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これは、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

そして、破産を申請すると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、申立には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則売却しなければならない
  • およそ7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など働けない職業がある

それでも、すべてを失うわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度なのです。そのうえで、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、思川でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態について解説します。

まず、思川でも多数の方が気にするのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙参加権、旅券やパスポートには影響は出ません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないという、金融事故情報に載ることとなります。これが理由で、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、自動車ローンなどが一定期間（7年〜10年程度）利用できなくなります。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

また、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出ることはないです。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

また、思川でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、単独で背負った借金については、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものでしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、思川でも多くの人が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金問題に苦しんでいる方にとって、必要経費自体が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細および支払い方法の工夫について紹介します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、全体で約3,000〜5,000円ほどを要します。あわせて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、予納金として最低限20万〜50万ほどがかかります。逆に、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万から40万円程度が必要です。分割での支払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるというのが思川でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能となります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

初期段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が思川でもかなりの数存在します。以下では、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。