さいたま市見沼区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

さいたま市見沼区でも行える自己破産とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産という制度は借金が極端に膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金に関する返済を免除してもらう法的手続きになります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなしにして生活を再建することを目的としています。

この法律は過大な借金により生活が立ち行かなくなった人に対し金銭面でのリスタートのチャンスになるために準備された公的なセーフティネットにあたります。

さいたま市見沼区でもこの自己破産のイメージにはネガティブなイメージが根強いですがきちんとした救済制度になります。

一般的には支払い不能な状況であることが自己破産の前提になります。

具体的には病気や事故で収入がなくなった失業や経営不振によって借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたといった場合にはさいたま市見沼区でも自己破産を検討することが選択肢になります。

さいたま市見沼区でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が出されると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度です。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるケースでは後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や必要な費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手続き」です。債務に悩む人にとっては前向きな選択肢にすることが可能です。

さいたま市見沼区での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って裁判所によって進められる破産処理と返済義務免除審査の二段構えになっています。工程は明快ですが求められる書類が多く申請に問題があると受理されない可能性もあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。このあと概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。このフェーズでは収支の記録や、借入先の明細、所有物の情報などが必要となります。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.裁判所に対する申請
続けて該当地域を担当する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して免除（債務を免除すること）を依頼する同時に免責を申し立てるのが一般的です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が提出済みの申立書類を検討し支障がなければ破産手続きの開始通知が下されます。借金を抱える本人に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが展開されます。一定の財産がある場合は管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）このステップは、当事者である本人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場であり、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責許可決定
条件が整っていれば裁判所から借金免除の判断が出され、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。とくに管財人選任があるときは資産の処理に時間が必要になるため注意が必要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めれば大半の人が無事に免責されています。偽りなく伝えまじめに対処することが立て直しの第一歩です。

さいたま市見沼区で自己破産という手段が取られる主要な要因および対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の債務整理では解決が難しいと見なされたときです。さいたま市見沼区でも大半の人ははじめに任意整理並びに個人再生等の手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは支払う力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないといった判断になることがしばしばあります。

さいたま市見沼区で自己破産が選択される代表的な背景としては以下のようなケースがあります。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • リストラ、勤務先の経営破綻、退職等により無職になり収入が途絶えた
  • 婚姻解消および家庭崩壊によって日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり返済の見込みがない
  • 貸金業者並びにカードローンの使用が複数の金融機関に及び多重債務状態

これらの事例に見られる傾向は収入面と支出面の均衡が失われ、債務返済の継続ができなくなっている」という厳しい現状にあたります。結論としては自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という状況と判断される裁判所による手続きなのです。

併せて破産手続きは個人以外にも法人代表者が責任保証の立場に該当していた状況や、副業で事業を続けていた個人事業主なども該当します最近では感染症の影響を受けて売上高が大きく減った自営業者や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増加しています。

また学生ローンの支払いが返済できなくなった若年層および母子家庭の母親や生活保護を受けている人等といった生活が困難な方が破産制度を利用する例もさいたま市見沼区では増加しており、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの究極の手段とはいえ国の制度として正式に認められており、すべての人に開かれた制度となっています。むやみに自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産には負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるただし、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、何を得て、何を手放すのかをしっかり認識することが重要です。ここでは、自己破産の結果として残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

最初に重要なポイントは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責決定が下されれば、クレジットカード、サラ金、銀行の貸付、個人間の借金などすべて、法律的に債務が免除になります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

また、破産を申請すると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、申立には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7年〜10年程度は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など従事できない職がある

しかし、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り影響を受けることはありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度なのです。一方で、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、さいたま市見沼区でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、何が守られ、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

最初に、さいたま市見沼区でも多くが心配に感じるのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、選挙参加権、パスポートには影響は出ません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、借り入れができないなど、信用に傷がつくことです。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなることはありません。一部の銀行では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、さいたま市見沼区でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は何にも代えがたいものでしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、さいたま市見沼区でも多くの方が心配するのが「総額はいくらか？」ということです。返済を抱える人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

最初に、破産手続に必要な費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬という2種類があります。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体でおおよそ3,000〜5,000円程度を要します。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額としてだいたい20万〜50万くらいが必要です。一方で、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万〜40万前後が目安です。分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるとさいたま市見沼区でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能になります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

なるべく早く弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方がさいたま市見沼区でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みや金融機関の審査が厳しくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、破産手続き中においては、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種があることがあります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも手続きを行えます。逆に、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。