細谷の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

細谷でもできる自己破産って何？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらいすべての借金についての返済義務の免除を受けるための法的手続きです。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され債務を無くして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この法律は多額の債務によって暮らしが困難になった方へ経済的なリスタートの機会となるために準備された公共のセーフティネットです。

細谷でもこの自己破産という言葉にはネガティブなイメージが根強いですが正式な救済制度です。

通常は借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準になります。

例として病気や事故によって収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が増えた分割払いや借入の利用が増えすぎたそのような場合には細谷でも自己破産を考えることが選択肢になります。

細谷でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下された場合借金についての返済義務が免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に大きな財産がないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があると判断された場合は後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手続き」になります。借金で悩んでいる人にはポジティブな判断になり得るのです。

細谷で自己破産が選択される主要な要因と対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときになります。細谷でも多くの人ははじめに任意整理並びに個人再生などというような手段を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような選択になることがよくあります。

細谷で自己破産が選ばれる主な理由としては次のようなケースが挙げられます。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が激減した
  • 人員削減、倒産や退職などによって職を失い無収入となった
  • 離婚並びに家族の離散が原因で生活が不安定になった
  • 経営破綻によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • 消費者金融およびカードローンの借入が複数の金融機関に分散し借金が重なった状態

これらの事例に共通点は家計の収入と支出の均衡が失われ、借金の返済が厳しくなっている」という現実にあたります。結論としては破産という手段はただの「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても返せないという状況と判断される裁判所による手続きになります。

また自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社経営者が保証義務を負う立場に就いていたケースや、個人で事業活動を行っていた人等も対象になります今ではコロナ不況の影響で事業収入が大きく減少した自営業者やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

また借りた奨学金の返済が返済できなくなった若年層並びに母子家庭の母親、生活保護を受けている人等の金銭的に困っている人が破産申立てをする例も細谷では増えており、今の時代では自己破産は限られた人のものではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢であるものの制度として正式に保障されており誰にでも使える支援制度です。過剰に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要と言えます。

細谷での自己破産の手続きの流れとは | 申立から終了まで

破産に関する手続きは、法的根拠により司法が主導する支払い不能判断と債務免除の判断二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く書類に不備があると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。以下でおおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
初めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けます。このフェーズでは生活費の収支一覧、借入先の明細、財産明細などが必要です。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所に対する申請
続いて住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。申立と同時に債務免除の申請を申請する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
地裁が出された資料を精査し不備がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。申請者に資産が存在しない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに手続きが展開されます。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
次に裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この手続きは、当事者である本人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認という目的もあります。

5.免責許可決定
特に不備がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とくに管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば大半の人が問題なく免責を受けています。正直に申告し誠実に対応することが再スタートへの近道です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、手続きを経ても元の生活を再構築し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

まず、細谷でも多数の方が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

これは全くの誤解であり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、パスポート申請にはまったく影響しません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないといった、信用に傷がつくことです。これが理由で、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなるということはないです。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、細谷でも、代表的な懸念として家族が困るのでは？というものがありますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものです。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には債務免除されるという大きなメリットがあるただし、不都合や制限も存在します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何が失われるのかを正しく理解することが重要です。以下では、自己破産によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

最初に最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が認められれば、クレカの利用分や、サラ金、銀行からの借金、個人的な貸し借りなどすべて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

さらに、自己破産をすることで請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、この手続には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • およそ7年から10年間は信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産は、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度といえます。しかし、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活再建のための建設的な道という考え方で、細谷でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、何が守られ、諦めるべきものは何かを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、細谷でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、以下では破産時の費用の明細および費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、自己破産にかかる費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2種類があります。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、全体で約3千〜5千円ほどが必要になります。加えて、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額として約20万〜50万ほどが必要とされます。逆に、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20万から40万円程度です。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いというのが細谷でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能です。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利になります。

迅速に弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が細谷でもかなりの数存在します。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報に事故情報が登録されるため、7〜10年ほどはクレジットカードの新規発行や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは差押え対象外の自由財産とされます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就職が制限されることはありません。例外として、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、職業に一時的な制限が課せられることがあります。免責決定が出れば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。むしろ、生活が逼迫していることから、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりです。