阪南市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

阪南市でも行える自己破産って何？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とは、借金が手に負えないほど大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て全部の借金の返済を免除してもらう法的手続きにあたります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務をゼロにして生活を立て直すことを目的としています。

この手続きは過大な借金により生活が困窮してしまった方に対し経済的なリスタートの機会になるために用意された社会のセーフティネットです。

阪南市においても自己破産については否定的なイメージが根強いですが法的な救済制度になります。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気や事故によって収入がなくなった失業や事業の失敗により借金が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えたといった場合には阪南市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

阪南市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が下りれば対象となる借金の返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者に大きな財産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題がある時は後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法的な手段」です。借金に苦しむ方にはポジティブな一歩になります。

阪南市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所の管理下で「破産手続」と債務免除の判断二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く申請に問題があると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。以下で基本的なステップをやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
最初に本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けます。この時点では収支の記録や、債務の一覧、財産明細などが必要となります。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして居住地を管轄する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら支払義務の免除を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された資料を確認し問題がなければ破産手続きの開始通知が下されます。借金を抱える本人に財産がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに破産手続が継続されます。一定の財産がある場合は管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）この面談は、破産申請者が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責許可決定
特に不備がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

全体の処理の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。とりわけ管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばほとんどの人が問題なく免責を受けています。正確に内容を伝え誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

阪南市で自己破産が選ばれる主要な要因と該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり他の手続きでは対応できないと判断されたときです。阪南市でも大半の人はまず任意整理や個人再生などというような手段を試みますが収入が非常に乏しいまたは支払い能力がまったくない場合には最終的に自己破産を選ぶしかないという判断になることがしばしばあります。

阪南市で自己破産が選択される主な背景としては次の理由があります。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや勤務先の経営破綻、自主退職等によって失業し収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭内トラブルが原因で生活が不安定になった
  • 事業の失敗により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびカードローンの利用が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのケースに見られる傾向は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、ローンの返済が厳しくなっている」という現状という事実です。結論としては自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、何をしても払えない」という実態と判断される法律に基づく制度になります。

併せてこの破産制度は個人対象にとどまらず法人代表者が責任保証の立場に就いていたケースや、個人で事業活動を行っていた個人事業主等も対象者として認められますここ数年では感染症の影響を受けて売上が大きく減った個人事業主やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も増えています。

また学資金の返済が困難になった若年層およびひとり親の母親、生活保護受給者などの経済的困窮者が自己破産手続きを行う事例も阪南市では頻発しており、今の時代では自己破産は一部の人の手段ではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終的な救済策である一方で国の制度として正当に用意されており万人に提供された救済手段になります。むやみに罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。それよりも現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという重要なメリットがあるその反面、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、何が得られて、何を失うのかをしっかり認識することが大切です。ここでは、この制度の利用により保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

第一に最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、サラ金、銀行ローン、知人・親族間の借金も含まれ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

加えて、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、破産には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • だいたい7年から10年の間は信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など働けない職業がある

しかし、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。そして、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

この制度は、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度なのです。一方で、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法という目的で、阪南市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

第一に、阪南市でも多くが心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解です。

それは誤った理解であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙参加権、パスポート申請には影響は出ません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないという、信用に傷がつくこととなります。その結果、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）申請が通らなくなります。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、自己破産したからといって金融口座を作れなくなる働けなくなるということはないです。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

また、阪南市でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産申請を考えたときに、阪南市でも多くの方が不安に思うのが「総額はいくらか？」ということです。債務で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細ならびに支払方法の選択肢について紹介します。

まず、破産時に必要な費用は大別すると裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、合計で約3千円から5千円前後が必要になります。さらに、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、予納金として少なくとも20万〜50万ほどが求められます。一方で、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万〜40万前後がかかります。分割での支払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが阪南市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能になります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

迅速に弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が阪南市でも非常に多いです。ここでは、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に就職が制限されることはありません。例外として、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される場合があります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも破産申請はできます。逆に、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道になります。