揖保郡太子町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

揖保郡太子町でも行える自己破産って何？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産という制度は借金が極端に増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金に関する返済の免除を受ける法的手続きです。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして生活をやり直すことを目的にしています。

この法律は多額の債務によって日常生活が立ち行かなくなった人に対し金銭面でのやり直しのチャンスになるために用意された公的なセーフティネットにあたります。

揖保郡太子町においても自己破産についてはマイナスの印象が根強いですがきちんと法律に則った救済制度です。

多くの場合支払い不能な状態であることが自己破産の条件になります。

たとえば怪我や疾病によって働けなくなった失業や事業の失敗により借金が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には揖保郡太子町でも自己破産を考える必要が出てきます。

揖保郡太子町でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が認められると対象となる借金に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に財産がほとんどないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手続き」になります。借金で悩んでいる方にはポジティブな一歩にすることができます。

揖保郡太子町での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う破産段階と「免責手続」の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。以下でおおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この段階では家計の状況を示す書類、債務の一覧、財産状況などの情報が求められます。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を求める同時に免責を申し立てるというのが通常です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が提出された書類を検討し条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が通知されます。手続当事者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に処理が進行します。一定の財産がある場合は管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判所による面談という免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）これは、申立人が返済不能の背景や暮らしの現状を伝える場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責確定の裁定
問題がなければ司法機関から借金免除の判断が出され、負債が消えることになります。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。とりわけ管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほとんどの人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが新たな出発への最短ルートです。

揖保郡太子町で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり他の手続きでは解決できないと見なされたときです。揖保郡太子町でも多くの方は最初に任意整理および民事再生等の手段を検討しますがほとんど収入がないまたは支払う力がゼロである場合には結果的に自己破産を選ぶしかないという判断になることがしばしばあります。

揖保郡太子町で自己破産が選択される一般的な理由としては以下のような状況が挙げられます。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が激減した
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や自主退職等により無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルによる影響で生活が激変した
  • 経営破綻により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融やクレジットローンの借入が複数社に分散し借金が重なった状態

これらの事例に一致する部分は「収入と支出のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が厳しくなっている」という実態にあたります。整理すると自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても完済できない実態と判断される司法の救済措置なのです。

加えてこの破産制度は個人だけでなく法人代表者が保証人や連帯保証人を担っていた場合や、事業的な活動をしていた方などにも適用されます最近ではコロナ不況の影響で営業利益が著しく減少した自由業者や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も急増しています。

加えて奨学金の返済が苦しくなった若者あるいはシングルマザーや生活保護受給者等といった金銭的に困っている人が自己破産に踏み切るケースも揖保郡太子町では多くなっており、今や自己破産という制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策とはいえ仕組みとして正式に保障されておりすべての人に開かれた制度となっています。過剰に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はありません。それよりも健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

第一に、揖保郡太子町でも多くの方が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

これは事実とは異なり、破産しても公的記録や戸籍、投票に関する権利、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、ローンが組めないといった、信用情報に問題が生じることです。その結果、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組めなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる就職できなくなることはありません。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、揖保郡太子町でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何が失われるのかを正しく理解することが重要です。以下では、自己破産の結果として守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

最初に最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、消費者金融、金融機関からのローン、個人間の借金一括して、法律的に債務が免除になります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

また、破産を進めると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • 約7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてが奪われるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度といえます。一方で、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法として、揖保郡太子町でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

自己破産を視野に入れる際に、揖保郡太子町でも多くの方が注目するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、ここでは破産に必要な経費の項目ならびに費用負担の工夫について紹介します。

第一に、破産時に必要な費用は主に分けると申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬という2つがあります。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには印紙代（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、全体で約約3,000円〜5,000円程度を要します。加えて、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、前もって納めるお金として最低20万円〜50万円くらいの納付が求められます。一方で、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20〜40万円前後がかかります。分割による費用負担を利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるというのが揖保郡太子町でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるとなります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利となります。

早い段階で弁護士に相談し、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が揖保郡太子町でもよく見受けられます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約や借入審査に通らなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、価値の高い車両や不動産は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。