京終の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

京終でも可能な自己破産って何？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が極端に増えて生活が破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きになります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして暮らしを立て直すことを目的としています。

この仕組みは支払いきれない借金によって日常生活が困難になった人に対し経済的なリスタートのチャンスとなるために準備された公的なセーフティネットにあたります。

京終でも「自己破産」にはネガティブなイメージを持たれがちですがきちんとした救済制度になります。

一般的には支払い不能な状態であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気やケガによって収入が途絶えた失業や事業の失敗で借金が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは京終でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

京終でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が下りれば借金の返済義務が免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり大きな財産がないときは「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があるときは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手続き」になります。借金に苦しむ人にはポジティブな判断になり得るのです。

京終で自己破産が選択されるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり他の債務整理では解決できないという判断に至ったときになります。京終でも多くの人はまず任意整理や民事再生などというような手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産という選択肢に至るというような判断になることがよくあります。

京終で自己破産が選ばれる主な背景としては以下のような状況があります。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、勤務先の経営破綻、退職等によって職を失い無収入となった
  • 婚姻解消並びに家族の離散によって日常生活が変動した
  • 経営破綻により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済が困難な状況になった
  • 貸金業者やカードローンの利用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらのケースに一致する部分はお金の出入りの収支が逆転し、支払いの維持が追いつかなくなっている」という実態という事実です。つまり破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても支払えないという実態と判断される法律上の手段なのです。

加えて破産手続きは個人に限らず会社の代表が連帯保証人に指定されていた場合や、個人で事業活動を行っていた方等も対象者として認められます現代においてはコロナ不況の影響で収益が大きく減った自由業者や業務委託契約者が破産を選択するケースも多くなっています。

また奨学金の返済が返済できなくなった学生・新社会人あるいはひとり親の母親、生活保護を受けている人等の金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う事例も京終では見られるようになり、今の時代ではこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終手段である一方で制度として正式に保障されておりすべての人に開かれた制度となっています。不必要に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。かえって新たな生活を築くために、早めに検討することが重要です。

京終での自己破産の手続きの流れとは | 申立から免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所の管理下で破産処理と「免責手続」2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全です。以下に基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この時点では家計収支表、債権者一覧、財産リストなどの資料が求められます。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備を始めます。

2.裁判所提出手続き
その後該当地域を担当する担当裁判所に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を依頼する同時に免責を申し立てるというのが通常です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が提出された書類をチェックし条件を満たしていれば破産開始の裁定が出ます。破産申立人に財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに処理が進行されます。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
その後裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）この面談は、申立人が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば司法機関から借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。特に管財事件の場合は財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めればほとんどの人が無事に免責されています。正直に申告し真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

最初に、京終でも多くが疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍情報や住民登録、投票に関する権利、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないなど、金融事故情報に載ることとなります。これにより、通信機器の割賦購入や住宅ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間組むことができなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

さらに、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる就職できなくなることはないです。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、京終でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、個人で契約した債務に関しては、破産申請しても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものでしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという非常に大きな利点がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、何を得て、何を手放すのかを正しく理解することが重要です。以下では、破産申請によって維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

第一に最大級の恩恵は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が認められれば、クレジットカード、消費者ローン、銀行からの借金、個人同士の債務をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、家計を立て直すための重要な手段となります。

そして、破産を実施すると取り立てや督促の連絡や電話や通知などの請求がなくなります。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、自己破産には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年ほどは信用履歴に残り、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてが没収されるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度なのです。一方で、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という意味で、京終でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、失うものは何かを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産時の必要経費はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、京終でも多くの方が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。返済に苦しんでいる方にとって、破産に必要な費用がネックになることもあるため、ここでは破産に必要な経費の項目ならびに支払方法の選択肢について紹介します。

はじめに、自己破産にかかる費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判所費用
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計でだいたい約3,000円〜5,000円程度が必要です。あわせて、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額として最低限20万〜50万程度が求められます。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万〜40万程度となります。分割での支払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが京終でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるになります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

迅速に弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が京終でも多くいます。ここでは、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間は新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、破産手続き中においては、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種がある例があります。破産が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。場合によっては、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道です。