根室市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

根室市でも行える自己破産とは何か？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産というのは借金が返済不能なほど大きくなり支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい全部の借金の返済義務を免除してもらう法的手続きになります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され債務をゼロにして暮らしを再建することを目的にしています。

この仕組みは過大な債務により暮らしが困難になった方に対し経済的なやり直しのチャンスを与えるために用意された社会的なセーフティネットです。

根室市においてもこの自己破産についてはマイナスの印象が伴いますが法的な救済制度になります。

通常は完済が困難な状態であることが自己破産の条件です。

たとえば病気やケガで収入がなくなった失業や経営不振により借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは根室市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

根室市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が出されると債務に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり財産がほとんどない場合は前者、ある程度の資産や免責に問題があるときは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手続き」です。借金に苦しむ方にとっては前向きな一歩になり得るのです。

根室市で自己破産が選ばれるよくある原因と対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の手続きでは対応できないという判断に至ったときです。根室市でも大半の方は最初に任意整理や民事再生などの手段を検討しますが収入が非常に乏しいまたは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった判断に至ることが少なくないです。

根室市で自己破産が選ばれる主な理由としては次のような状況が該当します。

  • 病気やケガにより就労不能となり所得が大幅に減少した
  • リストラ、会社の倒産、早期退職等が原因で無職になり収入がゼロに
  • 離婚および家庭内トラブルが原因で日常生活が激変した
  • 経営破綻により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金およびクレジットローンの利用が複数社に分散し借金が重なった状態

こうした状況に共通するのは「収入と支出のバランスが取れなくなって、返済の継続が不可能に近くなっている」という現実といえます。つまり自己破産というのは「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても完済できない状況と判断される司法の救済措置なのです。

さらにこの破産制度は個人に限らず法人代表者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、事業的な活動を行っていた人等にも適用されますここ数年ではコロナ禍の影響で売上が著しく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

さらに学資金の返済が滞るようになった若い世代あるいはひとり親の母親や生活保護受給者などというような金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る事例も根室市では見られるようになり、現在では自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終的な救済策である一方で制度としてきちんと保障されており一般市民にも開かれた法的措置です。不必要に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

根室市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所の管理下で支払い不能判断と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。工程は明快ですが提出物が多いため手続きに不備があると受理されない可能性もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。このあとおおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
最初に申立人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断を受けることになります。この場面では家計収支表、借入先の明細、財産リストなどの資料が必要です。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所に対する申請
その後居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で債務免除の申請を求めていく免責請求も同時に実施するのが通例です。提出後すぐに受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が提出済みの申立書類を精査し支障がなければ「破産手続開始決定」が下されます。借金を抱える本人に財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく処理が進行します。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）この面談は、手続きをした本人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面だけでなく、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ地方裁判所から免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。とくに管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればたいていの申請者は問題なく免責を受けています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

第一に、根室市でも多くの人が不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、ローンを申し込めないという、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

そして、自己破産したからといって預金口座の開設が不可になる働けなくなるということはありません。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、根室市でも、ありがちな心配事として家族に影響が出るのではないか？といった声もありますが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものです。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには債務が全て免除になるという重要なメリットがある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを正確に把握することが必要です。ここでは、自己破産によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

はじめに重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責判断が出れば、クレジットカード、消費者向けローン、銀行の貸付、個人同士の債務などすべて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

さらに、破産を申請すると債権者の請求行為や取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、破産にはいくつかの欠点も伴います。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7年から10年間は信用機関に情報が載り、ローン契約やカード発行ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など働けない職業がある

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。加えて、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度なのです。そのうえで、借金を抱え続けて生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という形で、根室市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、何が保たれ、失うものは何かを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産にかかる費用はどれほど？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、根室市でも多くの人が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金問題で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳および費用負担の工夫について解説します。

最初に、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬という2種類に分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、全体で約約3,000円〜5,000円程度が必要となります。加えて、破産管財人が選任される管財事件になるときは、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円から50万円ほどの納付が求められます。一方で、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万円〜40万円ほどが目安です。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが根室市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるです。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

初期段階で弁護士に相談し、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が根室市でも多くいます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。一方で、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。