成城学園前の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

成城学園前でも可能な自己破産とは何か？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とは、借金が手に負えないほど膨れ上がり経済的に破綻していることを司法の認可を受けて全部の借金の返済の免除を受ける法的手続きになります。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして生活を再建することを目的としています。

この法律は過大な借金によって日常生活が立ち行かなくなった人に対し経済的なリスタートの機会になるために準備された社会的なセーフティネットです。

成城学園前においてもこの「自己破産」については否定的なイメージが根強いですが法にのっとった救済制度です。

多くの場合完済が困難な状態であることが自己破産の条件です。

具体的には病気や事故によって収入がなくなった失業や事業の失敗によって債務が増大した分割払いや借入の利用が増えすぎたといった場合には成城学園前でも自己破産を考えることが選択肢になります。

成城学園前でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が認められると債務についての返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題があると判断された場合は後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手続き」になります。借金に悩む人にとっては前向きな判断にすることができます。

成城学園前での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

この手続きは、法律の規定に従って裁判所の管理下で支払い不能判断と免責審査2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的とされています。次に基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
初めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けます。この時点では生活費の収支一覧、負債先のリスト、財産状況などの情報が必要です。本格的な手続きに入るなら破産申請書類の準備が進められます。

2.裁判所に対する申請
次に該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を請願する免責の申請も同時に行うのが一般的です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
裁判所が出された資料を審査し不備がなければ開始決定書が発令されます。破産申立人に資産が存在しない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに手続きが進行します。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
次に裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）このステップは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所によって免責の決定が下され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。とりわけ破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほぼ全ての人が無事に免責されています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが生活再建の鍵になります。

成城学園前で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り別の手続きでは解決できないと見なされたときです。成城学園前でも大半の人は最初に任意整理並びに個人再生等といった手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは返済能力がまったくない場合には結果的に自己破産以外の道がないという選択になることがしばしばあります。

成城学園前で自己破産が選ばれる一般的な理由としては以下のようなケースがあります。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が激減した
  • リストラや勤務先の経営破綻、自主退職等によって無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家庭崩壊による影響で暮らしが乱れた
  • ビジネスの失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見込みがない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの借入が複数社に及び多重債務状態

これらのケースに共通するのは収入と費用のバランスが崩れ、ローンの返済が追いつかなくなっている」という厳しい現状にあたります。言い換えると破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても清算不可能な状態と判断される法律上の手段になります。

またこの破産制度は個人対象にとどまらず法人代表者が保証義務を負う立場を担っていた場合や、個人で事業活動を営んでいた方なども対象になります最近では感染症の影響を受けて収入が大きく少なくなった個人事業主や在宅ワーカーが自己破産という判断をする例も急増しています。

また借りた奨学金の返済が滞るようになった若年層並びに母子家庭の母親や生活保護を受けている人等のような生活が困難な方が法的整理を行う事例も成城学園前では増えており、このご時世ではこの制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの究極の手段である一方で法的制度として正式に整備された制度でありすべての人に開かれた制度になります。不必要に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はないのです。それよりも新たな生活を築くために、早めに検討することが重要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再スタートを切っています。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

最初に、成城学園前でも多くが懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは完全な誤解であり、申立てをしても住民票や戸籍、選挙権、国際的な身分証にはまったく影響しません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないなど、信用に傷がつくこととなります。その結果、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

もっとも、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる就職できなくなることはないです。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

また、成城学園前でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは何にも代えがたいものです。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には債務免除されるという大きなメリットがある反対に、不都合や制限も存在します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが求められます。ここでは、破産手続によって保てる資産と失うものを整理しておきます。

はじめに最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責決定が下されれば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行系の融資、プライベートな借金などすべて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

そして、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • だいたい7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険外交員など就業が制限される職種がある

それでも、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは保護の対象となります。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度といえます。一方で、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、再出発のための前向きな判断という意味で、成城学園前でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、成城学園前でも多くの方が不安に思うのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、以下では実際にかかるお金の内訳および費用の支払いに関する工夫について紹介します。

まず、自己破産を行う際の費用は主に分けると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2種類に分かれています。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体でだいたい約3,000円〜5,000円前後が必要になります。それに加え、破産手続に管財人が関与する「管財事件」の場合は、前もって納めるお金として約20万〜50万くらいがかかります。逆に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万円〜40万円前後が目安です。分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが成城学園前でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能となります。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

早い段階で弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が成城学園前でも多くいます。以下では、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。一方で、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に働けなくなることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも自己破産が認められます。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。