群馬県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

群馬県でもできる自己破産って何？定義と制度を丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済不能なほど増えて支払い能力がないことを裁判所の判断を得て全部の借金についての返済が免除される法的手続きにあたります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして生活をやり直すことを目的としています。

この仕組みは過大な借金によって暮らしが立ち行かなくなった方に経済的なリスタートの機会を与えるために用意された社会のセーフティネットにあたります。

群馬県においても自己破産については否定的な印象がつきまといますが正式な救済制度になります。

多くの場合完済が困難な状況であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気や事故によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは群馬県でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

群馬県でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ財産がほとんどない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があるときは後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や必要な費用に違いが生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法的な手続き」です。債務に悩む方にとってはポジティブな選択肢になり得るのです。

群馬県での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所によって進められる「破産手続」と債務免除の判断二つの過程に分かれます。工程は明快ですが必要な書類が多く申請に問題があると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全です。このあと概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この段階では収入と支出の一覧、借入先の明細、保有資産の情報などが必要となります。手続きに進むことが決まれば申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所提出手続き
次に居住地を管轄する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して支払義務の免除を請願する免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された書面を審査し条件を満たしていれば破産開始の裁定が出ます。債務者に所有物がない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、管財人選任なしで比較的簡易に破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）この面談は、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活内容を報告する機会だけでなく、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればほぼ全ての人が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

群馬県で自己破産が選択される主要な要因と対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の方法では解決できないという判断に至ったときです。群馬県でも大半の人は最初に任意整理および民事再生等といった手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないまたは支払う力がゼロである場合には結果的に自己破産以外の道がないというような結論に至ることが多いです。

群馬県で自己破産を選ぶ主な理由としては以下のような状況が該当します。

  • 病気やケガによって就労不能となり収入が大きく減った
  • 人員削減、会社の倒産、早期退職等により職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭崩壊によって生活が激変した
  • 事業の失敗により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • 消費者金融並びにクレジットローンの使用が複数社に及び借金が重なった状態

これらのパターンに一致する部分は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、支払いの維持が困難になっている」という現実です。つまり破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても完済できない状態と判断される法律に基づく制度なのです。

加えて自己破産は個人だけでなく法人代表者が連帯保証人に指定されていた場合や、副業で事業を営んでいた方なども対象になります現代においてはコロナ不況の影響で事業収入が大きく少なくなった自由業者や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も増えています。

加えて借りた奨学金の返済が困難になった20代〜30代の世代あるいはひとり親の母親や生活保護受給者などといった金銭的に困っている人が法的整理を行う例も群馬県では頻発しており、いまやこの制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策である一方で法律上きちんと整備された制度であり、万人に提供された救済手段です。必要以上に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって将来を見据えた判断として、早期の相談が大切と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？実態としては、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。以下では、破産後の生活に関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

第一に、群馬県でも多くが疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

これは大きな誤認であり、破産申請をしても戸籍や住民票、投票に関する権利、パスポート申請には影響は出ません。また、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローンを申し込めないという、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。この影響で、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどがしばらくの間（約7〜10年）組むことができなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなるということはありません。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、群馬県でも、多くの人が抱える不安として家族に迷惑がかかるのでは？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものでしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産には借金が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、保てるものと、何を手放すのかを正しく理解することが求められます。ここでは、破産申請によって保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

まず最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、消費者金融、金融機関からのローン、知人・親族間の借金一括して、法律上返済する必要がなくなります。これは、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

加えて、破産手続きをすることで債権者の請求行為や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、破産には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • 約7年から10年間は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

一方で、すべてが没収されるわけではありません。具体的には、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは保護の対象となります。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら負担を背負うこともありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度といえます。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、群馬県でも多くの方に選ばれています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産で必要になるお金はいくら？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、群馬県でも多くの人が懸念するのが「総額はいくらか？」ということです。借金で困っている人にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、以下では破産時の費用の明細と支払方法の選択肢について紹介します。

はじめに、破産手続に必要な費用は主に分けると裁判所への支払い費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要になります。あわせて、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金としておよそ20万〜50万くらいがかかります。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万〜40万前後となります。分割での支払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが群馬県でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば大多数の人が申請できるです。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利となります。

初期段階で法律相談をし、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が群馬県でも非常に多いです。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、着衣、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される例があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。むしろ、生活が逼迫していることから、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。