甘楽郡下仁田町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

甘楽郡下仁田町でもできる自己破産とは何か？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所の判断を得て借金についての返済義務を免除してもらう法的手続きになります。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金を無くして生活を再建することを目的としています。

この制度は過剰な借金により日常生活が破綻した人に対して金銭面でのやり直しのチャンスを与えるために用意された社会的なセーフティネットにあたります。

甘楽郡下仁田町でもこの自己破産にはマイナスのイメージがつきまといますが法にのっとった救済制度になります。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の基準です。

具体的には病気や事故で収入がなくなった失業や経営不振により借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えたというケースでは甘楽郡下仁田町でも自己破産を検討する必要が出てきます。

甘楽郡下仁田町でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下りれば対象となる借金についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり財産がほとんどない場合は「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手段」です。債務に苦しむ人にとっては建設的な判断にすることが可能です。

甘楽郡下仁田町での自己破産の手続きの流れとは | 申立から終了まで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って裁判所が主導する最初の段階と免責審査の二段構えになっています。構造は単純ですが必要な書類が多く手続きに不備があると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全です。以下におおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.相談・計画ステップ
まずは申立人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。このフェーズでは収入と支出の一覧、債権者一覧、財産状況などの情報が求められます。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備が進められます。

2.裁判所提出手続き
続けて住所地を担当する担当裁判所に破産申立書を提出します。並行して免除（債務を免除すること）を求めていく免責申立ても併せて行うのが通例です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が提出済みの申立書類を精査し支障がなければ破産手続きの開始通知が出ます。借金を抱える本人に財産がない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に手続きが展開します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
その後裁判官との面談である免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）この手続きは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責が認められる判断
問題がなければ司法機関から免責の決定が下され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法律上、債務から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。とりわけ破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めれば多くの方が順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

甘楽郡下仁田町で自己破産が選ばれる主な理由と対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の手続きでは解決できないという判断に至ったときになります。甘楽郡下仁田町でも大半の方は最初に任意整理や個人再生等というような手段を試みますが収入が非常に乏しいもしくは支払う力がまったくないときには最終的に自己破産を選ぶしかないというような結論に至ることが少なくないです。

甘楽郡下仁田町で自己破産が選択される主な背景としては次のような理由があります。

  • 体調不良や事故により働けなくなり収入が大きく減った
  • 人員削減、勤務先の経営破綻、自主退職などが原因で失業し無収入となった
  • 配偶者との別居や家族の離散によって日常生活が乱れた
  • 経営破綻により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • 貸金業者およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

これらの事例に一致する部分は収入と費用の釣り合いが崩れて、支払いの維持ができなくなっている」という実態といえます。言い換えると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、必死にやっても清算不可能な実態と判断される法律上の手段なのです。

併せて自己破産は個人だけでなく企業の責任者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、個人で事業活動をしていた人などについても手続き可能です現代においてはコロナ禍の影響で収入が激減した個人事業主や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

また借りた奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人並びに単独で子を育てる母や生活保護を受けている人等といった経済的に厳しい立場の人が破産申立てをする状況も甘楽郡下仁田町では増加しており、現在では自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの究極の手段とはいえ仕組みとしてきちんと保障されており誰にでも使える支援制度です。不必要に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早期の相談が大切と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

まず、甘楽郡下仁田町でも多くの人が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

それは誤った理解であり、破産しても住民票や戸籍、選挙参加権、パスポート申請にはまったく影響しません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないといった、信用情報に問題が生じることといえます。その結果、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間契約ができません。

ただし、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

同様に、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる就職できなくなることはありません。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

また、甘楽郡下仁田町でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産手続後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚となります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという大きな利点があるしかしながら、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、何が得られて、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが求められます。以下では、この制度の利用により守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

はじめに重要なポイントは、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が認められれば、クレジットカード、消費者金融、銀行からの借金、個人間の借金をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

そして、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、破産申請には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

それでも、何もかもを失うことはありません。具体的には、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは保護の対象となります。また、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ責任を負う必要はありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに一定の制約を伴う制度となります。しかし、負債の苦しみを抱えながら精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という考え方で、甘楽郡下仁田町でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、失うものは何かを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、甘楽郡下仁田町でも多くの人が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。債務に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、ここでは破産に必要な経費の項目ならびに費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬の2種類があります。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、合計で約3,000〜5,000円ほどが必要です。これに加えて、破産手続に管財人が関与する「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして最低20万円〜50万円ほどがかかります。反対に、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20〜40万円ほどが必要です。費用の分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるという誤解が甘楽郡下仁田町でも多いですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能です。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利となります。

なるべく早く弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が甘楽郡下仁田町でもよく見受けられます。以下では、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどはカードの新規取得やローン契約ができなくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、服類、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される例があります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道です。