四国中央市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

四国中央市でもできる自己破産って何？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに増えて金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きになります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして暮らしを再建することを目的にしています。

この法律は多額の借金によって日常生活が困難になった方にお金の面で再スタートのチャンスを与えるために用意された公共のセーフティネットです。

四国中央市においても「自己破産」についてはネガティブな印象が伴いますが法的な救済制度になります。

多くの場合返済不能な状態であることが自己破産の前提になります。

具体的には怪我や疾病で収入がなくなった失業や事業の失敗によって借金が増えた分割払いや借入の利用が増えすぎたそのような場合には四国中央市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

四国中央市でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が出されると債務に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に大きな財産がない場合は前者、ある程度の財産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法的な手続き」になります。借金に悩む方には前向きな判断になり得るのです。

四国中央市で自己破産という手段が取られる主な理由および対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の方法では解決できないという判断に至ったときになります。四国中央市でも大半の方はまず任意整理並びに民事再生等といった手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払う力がゼロである場合には最終的に自己破産を選ぶしかないといった判断に至ることが多いです。

四国中央市で自己破産が選択される一般的な背景としては以下のような状況が挙げられます。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が激減した
  • リストラや勤務先の経営破綻や早期退職などによって無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消および家庭内トラブルによって生活が変動した
  • 事業の失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が複数社に広がり複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通している点は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、ローンの返済が不可能に近くなっている」という厳しい現状という事実です。結論としては自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、必死にやっても返せないという状態と判断される法律に基づく制度なのです。

さらに自己破産という制度は個人以外にも企業の責任者が保証義務を負う立場になっていた場合や、事業的な活動を行っていた個人事業主なども対象者として認められます現代においてはコロナ禍の影響で売上が大きく減少した自営業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も急増しています。

また学資金の返済が困難になった20代〜30代の世代並びに単独で子を育てる母、生活保護を受けている人などの金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る傾向も四国中央市では多くなっており、今や自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最終的な救済策ですが法律上きちんと認められておりすべての人に開かれた制度です。必要以上に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。むしろ将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要と言えます。

四国中央市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免除が確定するまで

この手続きは、法的根拠により裁判所が行う「破産手続」と免責に関する審理の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く手続きに不備があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。次におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この段階では家計収支表、債務の一覧、財産状況などの情報が必要です。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.地方裁判所への申立て
その後居住地を管轄する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求めていく免責の申請も同時に行うというのが通常です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が提出された書類をチェックし条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が通知されます。申請者に資産が存在しない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に手続きが進行します。財産を一定以上保有していると「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）このステップは、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所によって免責の決定が下され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は個別に差があります。とくに管財型破産の場合は資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産申請には借金が免除になるという重要なメリットがあるただし、いくつかの制限も付随します。利用を検討する場合には、何を得て、何を失うのかを正しく理解することが重要です。ここでは、破産申請によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

はじめに最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、サラ金、金融機関からのローン、知人・親族間の借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、再スタートを切るための大きなサポートになります。

そして、破産を進めると回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。プレッシャーから解放され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、この手続には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年の間は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険外交員など従事できない職がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは自由財産として残されます。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り責任を負う必要はありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度なのです。一方で、負債の苦しみを抱えながら心身ともに疲弊してしまうより、生活再建のための建設的な道という考え方で、四国中央市でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、何が保たれ、何を手放すかを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実について解説します。

第一に、四国中央市でも多くの人々が心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

それは誤った理解であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙参加権、海外渡航用書類には影響は出ません。一方で、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日常生活における主な制限は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないという、信用に傷がつくことです。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

ただし、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出るということはありません。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、四国中央市でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚だといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、四国中央市でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金問題を抱えた人にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、以下では破産時の費用の明細と費用負担の工夫について解説します。

最初に、自己破産にかかる費用は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2つがあります。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、合計でだいたい3千円から5千円前後がかかります。さらに、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとして少なくとも20万円〜50万円程度が必要とされます。反対に、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万円〜40万円前後がかかります。分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむという誤解が四国中央市でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるです。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利となります。

早い段階で法律相談をし、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が四国中央市でもよく見受けられます。ここでは、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、服類、最低限の預金や道具などは自由財産として手元に残すことができます。ただし、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限される例があります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。逆に、困難な生活状況にあることから、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。