志木市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

志木市でも行える自己破産とは何か？概要と構造を簡単に説明

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金についての返済が免除される法的手続きにあたります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され借金をゼロにして生活を再建することを目的が狙いです。

この制度は支払いきれない債務によって暮らしが困難になった人へお金の面でやり直しの機会を与えるために準備された公共のセーフティネットです。

志木市においても自己破産という言葉にはネガティブなイメージが根強いですがきちんとした救済制度になります。

一般的には返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には病気や事故で収入がなくなった失業や事業の失敗で借金が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは志木市でも自己破産を考える必要が出てきます。

志木市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が出されると対象となる債務の返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどないときは前者、規定の財産や免責に問題があるとされた時は後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手続き」になります。債務で悩んでいる人にとっては前向きな一歩になります。

志木市で自己破産が選択される主な理由および該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の手続きでは解決できないと見なされたときになります。志木市でも大半の方ははじめに任意整理および民事再生等の手段を検討しますが収入が非常に乏しいまたは支払う力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないといった選択になることがしばしばあります。

志木市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次の理由が挙げられます。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が大きく減った
  • リストラや倒産や自主退職等によって無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家庭内トラブルによる影響で暮らしが変動した
  • 事業の失敗によって大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見込みがない
  • 貸金業者並びにカードローンの借入が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらの事例に一致する部分は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、支払いの維持ができなくなっている」という現状という事実です。結論としては自己破産というのは「拒否している」のではなく、いくら努力しても清算不可能な状況と判断される法律上の手段です。

また自己破産は個人に限らず法人のトップが連帯保証人になっていた場合や、本業以外でビジネスを営んでいた方なども対象になります近年では感染症の影響を受けて売上高が大きく減った個人事業主や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

また奨学金の返済が滞るようになった20代〜30代の世代あるいはシングルマザー、生活保護を受けている人などのような金銭的に困っている人が自己破産手続きを行うケースも志木市では増加しており、現在では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最終的な救済策である一方で仕組みとして正式に保障されておりすべての人に開かれた制度なのです。過剰に自分を責めすぎたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ健全な再出発を図るために、早期の相談が大切です。

志木市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所が行う破産処理と免責に関する審理2段階構成です。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心です。次におおまかな流れをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。この段階では生活費の収支一覧、債権者一覧、財産リストなどの資料が必要となります。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所に対する申請
次のステップとして現住所を所管する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で債務免除の申請を申請する同時に免責を申し立てるのが一般的です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された書面を検討し不備がなければ「破産手続開始決定」が下されます。債務者に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしでわりと迅速に手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責確認の面接
次に裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（省略される場合もあります）このステップは、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場であり、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ裁判所から免責が許可され、債務がすべて消滅します。裁定が確定した段階で返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。なかでも管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればたいていの申請者は問題なく免責を受けています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには債務免除されるという極めて大きな恩恵があるその反面、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、何を得て、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが必要です。以下では、この制度の利用により残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

最初に最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレカの利用分や、消費者金融、銀行ローン、プライベートな借金を含めて、支払いの必要がなくなります。これは、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

加えて、破産を進めると債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、破産には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • 約7〜10年の期間中は信用履歴に残り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など働けない職業がある

しかし、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として不利益を許容する制度といえます。しかし、債務を持ち続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段として、志木市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何を守り、諦めるべきものは何かを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、破産後の生活に関するよくある誤解と実際の影響をご説明します。

最初に、志木市でも多くの人が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙参加権、国際的な身分証には一切影響がありません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローンが組めないといった、金融事故情報に載ることとなります。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、破産を経験しただけで口座開設ができなくなる就職活動に支障が出ることはありません。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、志木市でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、志木市でも多くの方が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金で困っている人にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、以下では破産時の費用の明細ならびに費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産にかかる費用は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2種類があります。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体でおおよそ3,000〜5,000円ほどが必要となります。それに加え、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、前もって納めるお金としてだいたい20万円〜50万円くらいが必要とされます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万円〜40万円前後がかかります。分割による費用負担を使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるというのが志木市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能です。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が志木市でも非常に多いです。以下では、実際の質問に基づいて、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。例外として、価値の高い車両や不動産は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある例があります。破産が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。逆に、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。