山県市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

山県市でも可能な自己破産とは何か？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て全部の借金の返済が免除されるための法的手続きになります。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金をゼロにして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この制度は過大な借金により日常生活が立ち行かなくなった人へお金の面で再スタートのチャンスになるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

山県市においてもこの「自己破産」のイメージには悪いイメージがつきまといますがきちんとした救済制度です。

一般的には「返済不能」な状態であることが自己破産の前提になります。

例として怪我や疾病で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が増えたカード借入やリボ払いが複数重なったというケースでは山県市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

山県市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が下りれば債務に関する返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ財産がほとんどないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があると判断された時は後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手段」になります。債務の問題を抱えている人にとっては建設的な判断になり得るのです。

山県市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の手続きでは解決できないと判断されたときです。山県市でも多くの人ははじめに任意整理や民事再生等といった法的整理を試みますが収入が極端に少ないもしくは返済能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないといった結論になることがよくあります。

山県市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては次のようなケースが挙げられます。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が大幅に減少した
  • リストラや会社の倒産、退職等により失業し無収入となった
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルが原因で日常生活が乱れた
  • 経営破綻によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き完済の見通しが立たない
  • サラ金やクレジットローンの使用が多数の業者に広がり多重債務状態

これらのケースに共通している点は収入面と支出面の均衡が失われ、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という現状にあたります。結論としては自己破産というのは「逃げている」のではなく、どれだけ工夫しても支払えないという状況と判断される法律上の手段です。

加えてこの破産制度は個人に限らず会社経営者が保証義務を負う立場になっていた場合や、本業以外でビジネスを営んでいた人なども対象者として認められます今ではコロナ不況の影響で売上が大きく減った自営業者や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も増加しています。

また学生ローンの支払いが支払えなくなった若者並びにシングルマザーや生活保護受給者等の経済的困窮者が自己破産に踏み切る傾向も山県市では頻発しており、現在では自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの究極の手段である一方で仕組みとして正当に保障されており、誰にでも使える支援制度となっています。むやみに自分を責めたり恥と感じることは必要はありません。むしろ新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要と言えます。

山県市での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法律の規定に従って裁判所が行う破産段階と債務免除の判断の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが必要な書類が多く申請に問題があると無効とされる可能性があるため弁護士と連携して進行するのが安全です。以下にざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この段階では家計の状況を示す書類、債務の一覧、財産状況などの情報が必要となります。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.破産申立ての実行
次に居住地を管轄する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を求めていく免責申立ても併せて行うのが一般的です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
裁判所が提出された書類をチェックし条件を満たしていれば破産開始の裁定が通知されます。手続当事者に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に手続きが展開します。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（不要とされることもあります）この手続きは、申立人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。とりわけ破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればほとんどの人が問題なく免責を受けています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後に直面する日常についてのよくある誤解と実際の影響をご説明します。

まず、山県市でも多くの人が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍と住民情報、選挙参加権、パスポート申請にはまったく影響しません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、借り入れができないなど、金融事故情報に載ることです。その結果、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）利用できなくなります。

ただし、デビット決済や現金での支払い、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出ることはありません。銀行によっては行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産を理由にした不採用は法律違反と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、山県市でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、負債からの解放による心の安定は比べるものがないほど価値のあるものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産の制度には債務免除されるという大きな利点があるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、何が失われるのかを正しく理解することが大切です。以下では、破産手続によって保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

最初に最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が認められれば、クレカの利用分や、消費者向けローン、金融機関からのローン、プライベートな借金一括して、返済義務が法律的に消滅します。これはまさに、再スタートを切るための重要な手段となります。

加えて、破産を実施すると債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（通称ブラック状態）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など働けない職業がある

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。具体的には、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。そして、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として一定の制約を伴う制度です。一方で、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、命を守る現実的な方法として、山県市でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、何が守られ、諦めるべきものは何かを理解して判断することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産に必要な金額はどれほど？法律相談と手続きの費用

自己破産しようと考えるときに、山県市でも多くの方が気にするのが「費用がどの程度必要か？」という点です。借金を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産を行う際の費用は分類すると裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つがあります。

1.裁判所費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、全体で約3千円から5千円前後がかかります。それに加え、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、前もって納めるお金として少なくとも20万〜50万程度が必要とされます。逆に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20〜40万円前後です。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済む傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるという誤解が山県市でも多いですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能になります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には大きな経済的メリットになります。

早めに弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が山県市でも非常に多いです。ここでは、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法律では、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。例外として、高価な自動車や不動産などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限される例があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。逆に、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。