牛久市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

牛久市でも可能な自己破産の意味とは？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とは、借金が手に負えないほど増えて金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて借金に関する返済が免除される法的手続きです。日本の破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなくして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この仕組みは過大な債務によって日常生活が困難になった方に対し金銭面でのリスタートのチャンスとなるために準備された社会的なセーフティネットとされます。

牛久市においてもこの自己破産には否定的なイメージが伴いますがきちんとした救済制度です。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の前提になります。

たとえば怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合には牛久市でも自己破産を考える必要が出てきます。

牛久市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる債務についての返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度です。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がないときは「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手段」です。借金に悩む方にはポジティブな一歩になり得るのです。

牛久市で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいと見なされたときになります。牛久市でも多くの方ははじめに任意整理や個人再生等というような手段を検討しますがほとんど収入がないあるいは返済能力がまったくない場合には結果的に自己破産を選ぶしかないというような結論に至ることが少なくありません。

牛久市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のような状況があります。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、勤務先の経営破綻や早期退職等により職を失い無収入となった
  • 婚姻解消および家族の離散によって生活が激変した
  • 経営破綻により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • サラ金およびクレジットローンの借入が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

こうした状況に共通点は家計の収入と支出のバランスが崩れ、支払いの維持が不可能に近くなっている」という現実という事実です。つまり破産という手段はただの「逃げている」のではなく、「どう頑張っても清算不可能な実態と判断される裁判所による手続きです。

またこの破産制度は個人対象にとどまらず企業の責任者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた個人事業主等も該当します今ではコロナ禍の影響で収入が激減した個人事業主や業務委託契約者が破産申立てをする事例も多くなっています。

加えて奨学金の返済が苦しくなった若い世代並びに単独で子を育てる母、生活保護を受けている人などのような経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用するケースも牛久市では増加しており、今やこの制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終手段とはいえ国の制度として正当に整備された制度であり万人に提供された救済手段なのです。極端に自分を責めたり恥と感じることは必要はないのです。それよりも現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

牛久市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責決定まで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所が主導する「破産手続」と「免責手続」2段階構成です。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く手続きに不備があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。このあと大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けます。この場面では家計収支表、負債先のリスト、財産明細などが求められます。破産へ進むと判断されたら破産申請書類の準備が始まります。

2.裁判所への申立て
次のステップとして該当地域を担当する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を請願する免責の申請も同時に行うのが通例です。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が出された資料を検討し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が発令されます。手続当事者に現金・資産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく破産手続が継続されます。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）これは、申立人が破産に至った事情や生活状態を明かす場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば地方裁判所から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。とくに破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めればたいていの申請者は支障なく免責を得ています。偽りなく伝えまじめに対処することが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという大きな利点がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。利用を検討する場合には、何を得て、何を手放すのかを明確に知ることが大切です。以下では、この制度の利用により保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

はじめに最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人的な貸し借りをはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これは、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

加えて、破産を実施すると債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、この手続にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年ほどは信用履歴に残り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

一方で、すべてが奪われるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、最低限の家具・衣服、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。さらに、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度といえます。そのうえで、債務を持ち続けて精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法という形で、牛久市でも多くの方が利用しています。

事実を把握したうえで、何が守られ、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、手続後の暮らしについての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

まず、牛久市でも多数の方が気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは全くの誤解であり、破産しても住民票や戸籍、投票に関する権利、パスポートには何も影響を及ぼしません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないといった、信用情報に問題が生じることです。この影響で、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間契約ができません。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる就職できなくなることはないです。一部の銀行では社内ルールで例外があることもありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、牛久市でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、誰かが保証している場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものとなります。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、牛久市でも多くの方が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。債務で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、ここでは破産に必要な経費の項目ならびに費用の支払いに関する工夫について紹介します。

第一に、自己破産にかかる費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬という2種類に分かれます。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、合計で約約3,000円〜5,000円程度がかかります。加えて、裁判所が管財人を指名する資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用として最低20万円から50万円ほどが求められます。反対に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20〜40万円ほどが必要です。分割での支払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と牛久市でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるです。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

初期段階で弁護士に相談し、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が牛久市でも多く見られます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があるケースがあります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。