渋川市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

渋川市でもできる自己破産とは何か？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど増えて支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい借金の返済義務の免除を受ける法的手続きです。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなしにして生活を立て直すことを目的としています。

この手続きは多額の借金によって日常生活が破綻した人へお金の面でリスタートのチャンスとなるために作られた公的なセーフティネットです。

渋川市においても「自己破産」のイメージには悪い印象が伴いますがきちんとした救済制度です。

一般論として返済不能な状態であることが自己破産の基準になります。

具体的には怪我や疾病で収入が途絶えた失業や事業の失敗により借金が増大した分割払いや借入が複数重なったといった場合には渋川市でも自己破産を考える必要が出てきます。

渋川市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると債務についての返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり大きな財産がない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があるケースでは後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や必要な費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手段」になります。債務に苦しむ人には前向きな一歩にすることが可能です。

渋川市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法的根拠により裁判所が主導する破産段階と免責に関する審理の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く申請に問題があると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。以下に大まかな手順をわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。このフェーズでは収入と支出の一覧、借入先の明細、財産リストなどの資料が求められます。破産へ進むと判断されたら破産申請書類の準備が始まります。

2.破産申立ての実行
続けて該当地域を担当する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を請願する免責申立ても併せて行うのが通例です。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が出された書面を確認し不備がなければ破産開始の裁定が発令されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止扱いとなり、管財人が付かずにわりと迅速に処理が進行します。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
続いて裁判所による面談という免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）この面談は、破産申請者が破産に至る経緯や暮らしの現状を伝える場であり、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所の判断で免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、約半年から1年の間かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。なかでも管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば大半の人が無事に免責されています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

渋川市で自己破産が選ばれる主要な要因および該当するケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり他の方法では解決が難しいという判断に至ったときです。渋川市でも多くの人は最初に任意整理および個人再生等の手続きを検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払う力がまったくないときには結果的に自己破産という選択肢に至るといった結論に至ることが少なくないです。

渋川市で自己破産を選ぶ一般的な理由としては次の理由があります。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が激減した
  • 解雇や倒産や自主退職等が原因で職を失い収入が途絶えた
  • 離婚および家庭内トラブルによって生活が乱れた
  • 経営破綻により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が重なり返済の見通しが立たない
  • サラ金やクレジットローンの使用が多数の業者に分散し複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通している点はお金の出入りの均衡が失われ、支払いの維持が不可能に近くなっている」という深刻な実情といえます。言い換えると自己破産は単なる「逃げている」のではなく、何をしても支払えないという状態と判断される法的手段になります。

併せて自己破産という制度は個人以外にも法人代表者が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、サイドビジネスを続けていた方等も対象者として認められます近年では社会的混乱によって営業利益が大きく減少した自由業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増加しています。

さらに奨学金の返済が滞るようになった若年層および単独で子を育てる母、生活保護受給者等のような生活が困難な方が法的整理を行うケースも渋川市では増加しており、いまや自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最終的な救済策である一方で制度として法的に整備された制度であり、一般市民にも開かれた法的措置なのです。過剰に自分を責めたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。かえって新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には借金が免除になるという非常に大きな利点があるただし、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、どのようなものが守られ、何が失われるのかを正しく理解することが求められます。ここでは、この制度の利用により保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

はじめに最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が許可されれば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行の貸付、個人間の借金一括して、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための重要な手段となります。

また、破産手続きをすることで債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、破産申請には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則売却しなければならない
  • だいたい7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など就業が制限される職種がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度となります。しかし、多額の負債を抱えたまま精神的に限界を迎えるより、再出発のための前向きな判断という考え方で、渋川市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

第一に、渋川市でも多くの人が気にするのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙権、海外渡航用書類には一切影響がありません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、借り入れができないなど、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。その結果、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、マイカーローンなどがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

さらに、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、渋川市でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段です。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産に必要な金額はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、渋川市でも多くの人が懸念するのが「総額はいくらか？」という点です。借金を抱える人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに支払方法の選択肢について紹介します。

はじめに、破産時に必要な費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士報酬という2つに分かれます。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、合計でだいたい約3,000円〜5,000円前後が必要になります。加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、予納金として最低限20〜50万円ほどの納付が求められます。逆に、財産がほとんどなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万から40万円ほどが目安です。支払方法としての分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが渋川市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能となります。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早い段階で弁護士を頼り、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が渋川市でもかなりの数存在します。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は差押え対象外の自由財産とされます。例外として、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。免責が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも手続きを行えます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵です。