安芸市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

安芸市でも行える自己破産って何？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とは、借金が極端に膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所の判断を得て借金の返済義務を免除してもらうための法的手続きです。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ債務をゼロにして生活を再建することを目的としています。

この手続きは支払いきれない債務によって生活が困難になった人に金銭面でのリスタートの機会となるために準備された公共のセーフティネットにあたります。

安芸市でも「自己破産」には否定的なイメージが伴いますが法的な救済制度です。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の条件です。

例として病気やケガで働けなくなった失業や事業の失敗により債務が増えた分割払いや借入が複数重なったそのような場合には安芸市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

安芸市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下された場合対象となる債務についての返済義務が免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に大きな財産がない場合は前者、財産や免責に問題があると判断された時は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手段」になります。債務に苦しむ方にはポジティブな判断になります。

安芸市で自己破産が選択される主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり他の手続きでは対応できないという判断に至ったときになります。安芸市でも一般的な債務者はまず任意整理や個人再生等というような手段を試みますが収入が極端に少ないまたは支払う力がまったくない場合には結果的に自己破産という選択肢に至るというような結論に至ることが少なくないです。

安芸市で自己破産を選ぶ主な理由としては次のようなケースが挙げられます。

  • 病気やケガにより就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 人員削減や会社の倒産、自主退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 離婚や家族の離散による影響で日常生活が不安定になった
  • 経営破綻により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの借入が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通している点はお金の出入りのバランスが取れなくなって、借金の返済ができなくなっている」という厳しい現状ということです。要するに破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という状況と判断される裁判所による手続きなのです。

加えて自己破産という制度は個人だけでなく法人代表者が借入の保証責任を持つ形に該当していた状況や、事業的な活動を行っていた方なども該当します近年ではコロナ不況の影響で売上高が大きく減少したスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も増えています。

加えて借りた奨学金の返済が返済できなくなった学生・新社会人並びにひとり親の母親や生活保護受給者等といった経済的困窮者が自己破産手続きを行う例も安芸市では頻発しており、いまやこの制度は珍しいものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最後の選択肢ですが法的制度としてきちんと認められており万人に提供された救済手段になります。極端に落ち込んだり恥と感じることは必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、早期の相談が大切と言えます。

安芸市での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる「破産手続」と免責に関する審理二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。このあと概略的な手続きの順をわかりやすく説明します。

1.相談および準備フェーズ
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この場面では収入と支出の一覧、負債先のリスト、保有資産の情報などが求められます。手続きに進むことが決まれば破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
その後現住所を所管する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を依頼する免責の申請も同時に行うというのが通常です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が申請された書類を確認し問題がなければ破産開始の裁定が通知されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に手続きが展開します。一定の財産がある場合は管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
その後裁判官との面談である免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）この手続きは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責許可決定
条件が整っていれば裁判所によって免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は人によって違いがあります。とくに管財型破産の場合は資産の処理が長引くため注意が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほとんどの人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？実際には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

第一に、安芸市でも多くの方が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは事実とは異なり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、選挙権、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないという、信用情報に事故履歴が記載されることです。この影響で、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間契約ができません。

ただし、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

また、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる就職活動に支障が出るということはありません。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、安芸市でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？といった声もありますが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には借金が免除になるという大きなメリットがあるしかしながら、不都合や制限も存在します。この制度を使うにあたっては、どのようなものが守られ、どんな不利益があるのかを明確に知ることが重要です。ここでは、破産申請によって保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

最初に最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、サラ金、銀行からの借金、プライベートな借金一括して、支払いの必要がなくなります。これはまさに、家計を立て直すための大きなサポートになります。

そして、破産を実施すると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、申立には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • およそ7年から10年間は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など働けない職業がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、約99万円以下の所持金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは差押え対象外となります。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

この制度は、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度といえます。一方で、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、安芸市でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、安芸市でも多くの人が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。債務で困っている人にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに支払い方法の工夫について紹介します。

最初に、破産手続に必要な費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いの2つの区分があります。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、全体でだいたい約3,000円〜5,000円程度がかかります。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、予納金としておよそ20〜50万円程度が必要とされます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20〜40万円前後です。分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなるという場合が多いですが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむという誤解が安芸市でも多いですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能です。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

早い段階で弁護士に相談し、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が安芸市でも多くいます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、生活に不可欠な預貯金や道具は差押え対象外の自由財産とされます。一方で、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産歴を理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、破産手続き中においては、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限されることがあります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金受給者や生活保護受給者も手続きを行えます。むしろ、生活が困窮している状況にあるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。