茨城県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

茨城県でも行える自己破産って何？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が手に負えないほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金の返済義務の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金を無くして生活を立て直すことを目的としています。

この手続きは多額の借金によって日常生活が困窮してしまった人へ経済的なリスタートのチャンスを与えるために準備された社会的なセーフティネットとされます。

茨城県においてもこの自己破産という言葉にはマイナスの印象が根強いですがきちんとした救済制度です。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の基準になります。

例として病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が膨らんだ分割払いや借入が複数重なったというケースでは茨城県でも自己破産を考える必要が出てきます。

茨城県でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が下りれば債務の返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度です。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者にほとんど資産がない場合は前者、ある程度の資産や免責に問題があると判断された場合は後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法的な手段」になります。借金で悩んでいる人にとっては前向きな選択肢にすることが可能です。

茨城県での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責が出るまで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所が主導する支払い不能判断と返済義務免除審査2段階構成です。工程は明快ですが書類の数が多く書類に不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。続けて概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.相談・準備段階
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けます。ここでは家計の状況を示す書類、債権者一覧、財産リストなどの資料が求められます。破産へ進むと判断されたら破産申請書類の準備を始めます。

2.破産申立ての実行
次に該当地域を担当する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を依頼する同時に免責を申し立てるのが一般的です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が出された書面を精査し不備がなければ開始決定書が通知されます。借金を抱える本人に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに手続きが進行します。所持財産が少なくない場合には管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）この面談は、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場の場でもあり、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば地方裁判所から借金免除の判断が出され、負債が消えることになります。免責決定が確定した場合返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。とくに管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば大半の人がトラブルなく免責されています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

茨城県で自己破産が選択される主要な要因および対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り別の手続きでは対応できないと見なされたときです。茨城県でも多くの方は最初に任意整理および個人再生などといった手段を試みますが収入が非常に乏しいもしくは支払う力がまったくないときには結果的に自己破産という選択肢に至るというような選択に至ることが多いです。

茨城県で自己破産が選ばれる一般的な背景としては以下のような理由があります。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が大きく減った
  • リストラや倒産や退職等が原因で無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居および家庭崩壊による影響で生活が不安定になった
  • 経営破綻によって大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • 貸金業者およびクレジットローンの利用が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通するのは「収入と支出のバランスが取れなくなって、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という実態にあたります。結論としては破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、必死にやっても完済できない状態と判断される法的手段なのです。

さらに破産手続きは個人に限らず会社の代表が保証義務を負う立場に該当していた状況や、事業的な活動を続けていた方なども該当します近年では新型コロナの打撃により営業利益が激減した自由業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も急増しています。

また学資金の返済が滞るようになった若年層並びにひとり親の母親、生活保護受給者などというような生活が困難な方が自己破産手続きを行う傾向も茨城県では頻発しており、現在ではこの制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最終手段であるものの法的制度として正式に用意されており、誰もが利用できる救済策なのです。過剰に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。それよりも将来を見据えた判断として、早めに検討することが重要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には借金が免除になるという極めて大きな恩恵があるただし、いくつかの制限も付随します。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが大切です。以下では、自己破産の結果として守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

最初に重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行の貸付、個人的な貸し借り一括して、返済義務が法律的に消滅します。これは、生活を再建するための非常に大きな救済です。

そして、自己破産をすることで債権者の請求行為や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、自己破産にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は処分する義務が生じる
  • およそ7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

それでも、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族のお金や収入は無関係ですので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度となります。そのうえで、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という意味で、茨城県でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、何を手放すかを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

まず、茨城県でも多くの人が疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という思い込みです。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍情報や住民登録、投票に関する権利、パスポートには影響は出ません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、ローンが組めないという、信用に傷がつくこととなります。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間組めなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

また、破産を経験しただけで預金口座の開設が不可になる就職できなくなるということはないです。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、茨城県でも、ありがちな心配事として家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものでしょう。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、茨城県でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」という点です。借金で困っている人にとって、破産のための出費が問題となることもあり、ここでは実際にかかるお金の内訳および支払い負担の軽減策について解説します。

はじめに、破産時に必要な費用は主に分けると裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つがあります。

1.裁判所費用
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、合計でおおよそ3,000〜5,000円程度が必要となります。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金としておよそ20万円から50万円くらいが求められます。逆に、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20〜40万円ほどが必要です。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるという誤解が茨城県でも多いですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能となります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利になります。

迅速に弁護士を頼り、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が茨城県でもかなりの数存在します。以下では、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、日常着、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。ただし、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。場合によっては、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。