神立の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

神立でもできる自己破産の意味とは？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とは、借金が手に負えないほど増えてしまい生活が破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金に関する返済の免除を受ける法的手続きです。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ債務を無くして生活を再建することを目的にしています。

この仕組みは支払いきれない債務によって日常生活が立ち行かなくなった人へ経済的なリスタートのチャンスになるために用意された社会的なセーフティネットとされます。

神立でも「自己破産」には否定的な印象がつきまといますが正式な救済制度になります。

多くの場合支払い不能な状態であることが自己破産の基準です。

具体的には病気や事故で収入がなくなった失業や経営不振で債務が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には神立でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

神立でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が認められると借金に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がないときは前者、資産や免責に問題があるケースでは後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容やかかる費用に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手続き」です。借金で悩んでいる人にはポジティブな選択肢にすることができます。

神立での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所が行う最初の段階と免責審査の二段構えになっています。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。このあと大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
まずは本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。この場面では収支の記録や、借入先の明細、財産状況などの情報が必要となります。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備が進められます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして該当地域を担当する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求める同時に免責を申し立てるのが通例です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出済みの申立書類を確認し問題がなければ破産手続開始の正式決定が通知されます。手続当事者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが進行されます。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責確認の面接
続いて裁判所による面談という免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）これは、当事者である本人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面だけでなく、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所の判断で免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は個別に差があります。特に管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば多くの方が順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが人生再建への早道です。

神立で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり別の方法では対応できないと判断されたときになります。神立でも大半の方ははじめに任意整理および民事再生などの手続きを試みますがほとんど収入がないまたは支払い能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような選択に至ることが少なくないです。

神立で自己破産が選択される主な理由としては次の状況があります。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり所得が激減した
  • リストラ、勤務先の経営破綻、退職等が原因で職を失い無収入となった
  • 婚姻解消や家族の離散が原因で日常生活が乱れた
  • 事業の失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • 消費者金融およびカードローンの借入が複数社に広がり多重債務状態

これらの事例に共通している点は家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、返済の継続が不可能に近くなっている」という厳しい現状といえます。つまり自己破産は単なる「拒否している」のではなく、いくら努力しても支払えないという実態と判断される法律に基づく制度なのです。

さらに自己破産という制度は個人だけでなく会社の代表が責任保証の立場に該当していた状況や、事業的な活動をしていた個人事業主なども対象者として認められますここ数年ではコロナ禍の影響で収入が激減した自由業者や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

加えて教育ローンの返済が返済できなくなった20代〜30代の世代およびひとり親の母親、生活保護を受けている人等の経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する状況も神立では見られるようになり、今や破産手続きは限られた人のものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢とはいえ仕組みとして正当に用意されており、誰にでも使える支援制度なのです。不必要に自分を責めすぎたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

第一に、神立でも多数の方が気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

それは誤った理解であり、自己破産をしても住民票や戸籍、選挙参加権、パスポートにはまったく影響しません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないといった、金融事故情報に載ることとなります。これが理由で、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、マイカーローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

もっとも、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

さらに、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる就職活動に支障が出るということはないです。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

そして、神立でも、一般的な心配の一つとして家族が困るのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものだといえます。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みであるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には債務が全て免除になるという大きなメリットがあるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、保てるものと、どんな不利益があるのかを正確に把握することが必要です。ここでは、破産申請によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

まず最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が認められれば、クレジットカード、サラ金、金融機関からのローン、プライベートな借金も含まれ、法的には支払い義務が消えます。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

さらに、破産を進めると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、破産申請には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • およそ7〜10年の期間中は金融ブラックリストに登録され、金融取引が制限される（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など従事できない職がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。具体的には、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、職業に必要な用具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度といえます。一方で、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という意味で、神立でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産時の必要経費はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、神立でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」ということです。債務を抱える人にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳ならびに費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、破産時に必要な費用は分類すると申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬の2つの区分があります。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代がかかり、合計でおおよそ約3,000円〜5,000円程度が必要となります。これに加えて、破産管財人が選任される「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとしておよそ20万円〜50万円ほどがかかります。反対に、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万〜40万程度となります。分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるというのが神立でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば幅広い人が破産可能です。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利が得られます。

迅速に法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安を抱えている方が神立でも多く見られます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、債務整理を行っても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、衣類、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。一方で、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に働けなくなることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される場合があります。免責決定が出れば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりです。