高萩市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

高萩市でも行える自己破産とは何か？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えてしまい金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けてすべての借金に関する返済義務の免除を受けるための法的手続きです。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして生活をやり直すことを目的にしています。

この仕組みは支払いきれない借金により生活が困窮してしまった方に対し金銭面でのやり直しの機会を与えるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

高萩市においても「自己破産」には悪いイメージが根強いですが正式な救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状況であることが自己破産の条件になります。

たとえば怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や経営不振によって借金が増大したカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には高萩市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

高萩市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が出されると対象となる借金の返済義務が免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や必要な費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法的な手段」です。借金の問題を抱えている方には建設的な判断になります。

高萩市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所が行う破産処理と免責に関する審理2つのステップに分かれます。工程は明快ですが提出物が多いため記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。このあとざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。ここでは生活費の収支一覧、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が必要となります。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
その後住所地を担当する該当する地裁に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら支払義務の免除を依頼する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が提出された書類を検討し支障がなければ破産手続開始の正式決定が出ます。破産申立人に所有物がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審査（面接）
次に裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）このステップは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場の場でもあり、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。とりわけ管財事件の場合は資産の処理が長引くため注意が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればたいていの申請者は無事に免責されています。嘘をつかずに申請し正しい姿勢で臨むことが再スタートへの近道です。

高萩市で自己破産が選択される主な理由ならびに対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り別の方法では解決できないと見なされたときになります。高萩市でも大半の人は最初に任意整理並びに個人再生などというような法的整理を検討しますが収入が極端に少ないもしくは支払う力がゼロであるときには結果的に自己破産という選択肢に至るというような選択に至ることが少なくありません。

高萩市で自己破産が選ばれる主な理由としては次のような状況があります。

  • 病気や負傷により就労不能となり所得が激減した
  • 解雇や勤務先の経営破綻や退職等により職を失い収入がゼロに
  • 離婚並びに家庭内トラブルによる影響で生活が不安定になった
  • 経営破綻により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見込みがない
  • 貸金業者やクレジットローンの借入が複数社に広がり多重債務状態

このような場合に共通点は収入面と支出面の均衡が失われ、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という現状という事実です。整理すると破産という手段はただの「拒否している」のではなく、いくら努力しても清算不可能な状態と判断される法的手段なのです。

加えて自己破産は個人に限らず法人代表者が責任保証の立場に指定されていた場合や、個人で事業活動を営んでいた個人事業主等も該当します最近では社会的混乱によって事業収入が著しく減少したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が破産申立てをする事例も増加しています。

さらに借りた奨学金の返済が苦しくなった若年層あるいは単独で子を育てる母、生活保護を受けている人等のような経済的に厳しい立場の人が破産申立てをする傾向も高萩市では増えており、いまや自己破産という制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最後の選択肢ですが制度としてきちんと認められており、誰にでも使える支援制度となっています。極端に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はありません。かえって将来を見据えた判断として、早めの対策が重要が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんなイメージを持っていませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。以下では、自己破産後の現実の生活に関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、高萩市でも多くの人々が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解といった誤認です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍や住民票、選挙への投票権、パスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないといった、信用情報に問題が生じることといえます。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

しかしながら、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

さらに、破産を経験しただけで預金口座の開設が不可になる就職できなくなるということはないです。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、高萩市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものです。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には債務免除されるという非常に大きな利点がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを明確に知ることが大切です。ここでは、破産手続によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

はじめに最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行の貸付、知人・親族間の借金などすべて、法律上返済する必要がなくなります。これは、家計を立て直すための大きなサポートになります。

さらに、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、申立には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • およそ7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。実際には、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは差押え対象外となります。そして、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除にする代わりに代償を前提とした制度です。一方で、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という意味で、高萩市でも多くの方が利用しています。

事実を把握したうえで、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを把握したうえで選択することが、新生活を切るための重要な判断軸となるのです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産申請を考えたときに、高萩市でも多くの人が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金問題を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、ここでは自己破産の必要経費の内訳および支払い方法の工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、破産手続に必要な費用は分類すると裁判関連費用と弁護士報酬という2種類に分かれます。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体で約約3,000円〜5,000円ほどが必要です。加えて、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額として最低20〜50万円程度の納付が求められます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20〜40万円ほどがかかります。分割による費用負担を使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが高萩市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能となります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早い段階で法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が高萩市でもかなりの数存在します。ここでは、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、基本的な銀行サービスやデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは差押え対象外の自由財産とされます。しかし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される可能性があります。手続きが完了すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。かえって、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正しい知識を持てば、納得して進めることができます。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。